Melhore suas habilidades matemáticas. Imagem do chão/Shutterstock
Com a taxa básica do Banco da Inglaterra atualmente o mais alto tem sido desde o início de 2008, você pode ter uma oportunidade valiosa para aumentar seus ganhos em pensões, investimentos e contas de poupança. Afinal, quando o banco central aumenta sua principal taxa – a taxa básica, que normalmente é usada como referência para empréstimos e também para contas de poupança – ele está tentando encorajar as pessoas a gastar menos e poupar mais.
Mas os bancos e sociedades de construção do Reino Unido têm recentemente foi acusado de deixar suas taxas de poupança ficarem abaixo do rápido aumento recente da taxa básica. O regulador do Reino Unido, a Autoridade de Conduta Financeira, instou essas empresas financeiras a oferecer “justo e competitivo” taxas de poupança em resposta ao aumento das taxas de juros.
Muitas instituições financeiras oferecem contas com taxas de 6% ou mais. Esta é uma boa notícia para os ávidos poupadores – mas apenas se você ficar de olho no mercado para poder mudar de produtos menos competitivos. É por isso que é importante estabelecer um hábito de poupança regular, mas muitas pessoas não têm certeza sobre o que isso deve envolver.
Meus colegas e eu estudamos o correlação entre as metas de poupança das pessoas (se houver) e como investem seu dinheiro. Também analisamos como buscar aconselhamento sobre informações financeiras e ser “bom com números” influenciam essa correlação.
Analisamos dados de mais de 40,000 indivíduos em 21,000 domicílios do Reino Unido de cinco ondas da Pesquisa Nacional de Riqueza e Ativos (WAS), realizada entre 2006 e 2016. Esses dados capturam informações abrangentes sobre bem-estar econômico e atitudes em relação ao planejamento financeiro.
Nossa pesquisa mostra a importância para suas finanças de estabelecer várias metas de economia, acompanhar as notícias financeiras e buscar aconselhamento profissional. Com base nisso, aqui estão cinco maneiras baseadas em pesquisas para aproveitar ao máximo seu dinheiro.
1. Defina metas específicas de economia
Estabelecer metas pessoais de poupança é um dos primeiros passos que a maioria das instituições financeiras e consultores recomendam a seus clientes, porque é uma boa ideia salve regularmente. Além disso, nosso estudo mostra que o total de ativos financeiros aumenta de acordo com o número de metas de economia que você tem, e que definir metas específicas, em vez de vagas, leva a um melhor desempenho.
Metas específicas de economia devem ter uma data final, um valor-alvo e até mesmo um nome significativo – por exemplo, “£ 1,000 para a viagem à Ásia em 2024” ou “£ 250 para o fundo de presente de Natal de 2023”. Isso criará pontos de referência tangíveis que encorajarão o autocontrole e aumentarão a dor que você sentirá se não conseguir atingir seu objetivo.
2. Procure aconselhamento financeiro profissional
Em vez de confiar em amigos, familiares e mídias sociais para aconselhamento financeiro, fale com um especialista.
Nossa pesquisa mostra que as famílias que acessam aconselhamento financeiro profissional têm maior probabilidade de alocar uma parcela maior de sua riqueza em carteiras de ações do que aquelas que dependem de amigos, familiares e mídias sociais para aconselhamento financeiro. Esse resultado foi consistente mesmo em diferentes níveis de riqueza e renda, com os que ganham menos possivelmente usando produtos como ISAs para fazer investimentos em ações e participações. Outro a pesquisa mostra carteiras de ações superam a maioria dos outros tipos de investimento no longo prazo.
Também descobrimos que o acesso a aconselhamento financeiro profissional pode substituir o estabelecimento de metas, porque seu consultor deve ajudá-lo a determinar os tipos de produtos nos quais investir (o que é chamado de alocação de ativos) para prazos e objetivos específicos.
3. Melhore sua matemática
Vários estudos mostram habilidades numéricas afetam como as famílias coletam e processam informações, estabelecer metas, perceber riscos e decidir investir em diversos ativos financeiros. Portanto, aprimorando suas habilidades básicas de matemática e alfabetização financeira – mesmo com vídeos on-line gratuitos – você pode aumentar suas economias a longo prazo.
Nosso estudo mostra que indivíduos com alta confiança em suas habilidades numéricas tendem a ter melhores hábitos de planejamento financeiro – como investir mais em ações e títulos do que em dinheiro, o que acarreta mais risco, mas também potencial para maiores retornos. Essa tendência é particularmente evidente entre as famílias sem metas de poupança, sugerindo que a habilidade numérica poderia compensar a falha em estabelecer tais metas.
4. Adote estratégias de poupança adequadas
As carteiras diversificadas do mercado de ações geralmente superam os títulos e as poupanças em dinheiro durante períodos mais longos. No entanto, os mercados de ações podem ser voláteis, portanto, colocar poupança em ativos menos arriscados, como títulos e dinheiro, é uma boa ideia para metas de poupança de menos de cinco anos.
A longo prazo, investir em diferentes mercados de ações globais por mais de cinco anos pode ajudar a combater a inflação. E você pode acessar portfólios de investimentos diversificados e de baixo custo por meio de produtos financeiros baseados em índices de ações ou outros ativos, como fundos negociados em bolsa.
5. Defina, monitore e ajuste seu plano
Os aplicativos gratuitos de planejamento financeiro e orçamento podem ajudá-lo a economizar dinheiro, acompanhando seus gastos e metas de economia e incentivando você a aderir a um orçamento.
Mais importante ainda, depois de definir metas de economia e criar um orçamento, não se esqueça delas. Verifique regularmente para ver como suas economias estão aumentando e para monitorar quaisquer mudanças nos gastos. Uma gama crescente de ferramentas fintech pode estimular e incentivar esse tipo de planejamento de longo prazo.
Ficar de olho nas taxas de poupança também é importante. À medida que os bancos alteram as taxas ou criam novas contas, considere mudar para obter um acordo melhor, se puder fazê-lo sem incorrer em taxas de encerramento de conta.
É importante certificar-se de que suas economias estão funcionando para você a qualquer momento, mas é crucial na economia atual, quando as finanças estão apertadas, mas as taxas de juros estão subindo.
Sobre o autor
Fredrick Kibon Changwony, Professor de Contabilidade e Finanças, Universidade de Stirling
Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.
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