Por que os millennials que coabitam tendem a acumular menos riqueza

As pessoas que coabitavam tinham menos riqueza em comparação àquelas que nunca moraram juntas antes do casamento, segundo um novo estudo. A diferença de riqueza cresceu significativamente para aqueles que coabitaram várias vezes.

Dinheiro ou dívida podem ser uma razão comum para essa decisão, mas pode haver implicações financeiras de longo prazo para a coabitação, de acordo com a pesquisa publicada no Jornal de Planejamento Financeiro.

Os pesquisadores analisaram dados da coorte 1997 do National Longitudinal Survey of Youth, que incluiu indivíduos nascidos entre 1980 e 1984. Dos mais de 800 milênios da 5,000 (idades de 28 a 34) na coorte - 45% eram casados, 18% coabitava e 37% eram solteiros e não moravam com ninguém.

Cassandra Dorius, professora assistente de desenvolvimento humano e estudos de família na Iowa State University, diz que os entrevistados que eram solteiros, mas que anteriormente viviam com alguém mais do que uma vez, se saíram pior.

Este gráfico fornece um detalhamento do patrimônio líquido em comparação aos casais que nunca coabitaram:

Por que os millennials que coabitam tendem a acumular menos riqueza(Crédito: Estado de Iowa)

“Os relacionamentos que coabitam tendem a ser mais curtos e instáveis, e você continua recomeçando a todo momento. Isso é difícil para a geração de riqueza ”, diz Dorius.

Por que isso pode ser o caso?

Os dados não explicam por que a lacuna existe, mas os pesquisadores dizem que a instabilidade e a falta de proteções legais provavelmente contribuem para as diferenças de riqueza. Dorius diz que os relacionamentos coabitantes tendem a ser de curto prazo em comparação com o casamento, e se o relacionamento termina, os bens não são divididos igualmente como em um divórcio.

"Nós temos que abraçar o fato de que não estamos voltando aos dias em que todos se casaram em uma idade jovem e ficaram casados."

Sonya Britt-Lutter, principal autora e professora associada de planejamento financeiro pessoal na Universidade Estadual do Kansas, recomenda que os planejadores financeiros perguntem aos clientes se eles estão coabitando para aconselhá-los sobre a poupança e a riqueza a longo prazo. Britt-Lutter diz que novas formas de clientes só dão a opção de casadas, solteiras, divorciadas ou viúvas, sem reconhecer a coabitação.

“Os coabitantes provavelmente escolherão 'solteiros', quando na realidade o planejador deve aconselhá-los mais como 'casados'. Essa ligeira distinção faz a diferença, porque os coabitantes estão se voltando para ativos não financeiros versus acumulação de ativos financeiros de longo prazo ”, diz Britt-Lutter.

O estudo mostra que os casais que coabitam estão gastando dinheiro juntos, mas não da mesma forma que os casais. Em vez de comprar uma casa e economizar para a aposentadoria, os coabitantes investem em ativos não financeiros, como móveis, carros e barcos. Britt-Lutter diz tratar o aconselhamento financeiro e planejamento como um check-up regular - semelhante a ir ao médico ou dentista - ajudaria a todos, não apenas coabitantes.

Hora do apartamento pré-nupcial?

Os coabitantes podem estar mais inclinados a investir e economizar se houver um processo formal para proteger esses ativos, diz Dorius. Um acordo de coabitação, semelhante a um acordo pré-nupcial, é uma solução potencial. O contrato legal descreveria como o casal dividirá investimentos e ativos se o relacionamento terminar. Dado que dois terços dos casais vivem juntos antes do casamento, Dorius diz que é uma opção que vale a pena explorar.

Os pesquisadores dizem que é importante considerar o que acontecerá no 30 aos anos 40, quando os millennials se aposentarem. Se esta tendência continuar, Dorius diz que isso colocará pressão adicional em programas como o Seguro Social. É por isso que a mudança é necessária agora para educar e ajudar os coabitantes a acumular riqueza.

"Não há nenhuma razão para que não devamos pensar adiante, reconhecer como a coabitação está afetando a riqueza e começar a lidar com isso", diz Dorius. “Nós temos que abraçar o fato de que não estamos voltando aos dias em que todos se casaram em uma idade jovem e ficaram casados. Estamos em um novo mundo e precisamos pensar sobre o que isso significa de maneira prática ”.

Fonte: Iowa State University

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