Representantes da indústria usam rastreadores de fitness no International Consumer Electronics Show em janeiro 2014 em Las Vegas. Informações de saúde e fitness estão sendo cada vez mais compartilhadas com as companhias de seguros. (Foto AP / Julie Jacobson)
Eu previ recentemente que os dados de saúde de fontes eletrônicas poderiam ser compilados em breve em um relatório de saúde ou bem-estar e compartilhada com companhias de seguro para ajudá-los a determinar quem eles cobrirão.
E agora John Hancock, a divisão norte-americana da gigante de seguros canadense Manulife, exige que os clientes usem rastreadores de atividade para apólices de seguro de vida em seu programa Vitality, se quiserem obter descontos em seus prêmios e outras vantagens.
Os clientes podem reter seus dados de fitness, mas isso resultará em prêmios mais altos, o que pode colocar o seguro de vida fora do alcance de pessoas com baixa renda. Isso, por sua vez, poderia ter um impacto sobre se os possíveis proprietários de imóveis podem tomar hipotecas, algumas das quais podem exigir uma apólice de seguro de vida para o principal tomador de empréstimo.
O fato de as seguradoras rastrearem as atividades físicas dos clientes vem fazendo manchetes há anos, mas as iniciativas anteriores foram projetos-piloto.
Agora, os clientes que não querem oferecer seus dados de saúde para John Hancock têm duas opções: não denunciá-lo e pagar prêmios mais altos, ou ir para outro lugar para o seu seguro.
Mas o que vai acontecer se outras empresas seguirem o exemplo?
Descobrir quando você está fazendo sexo?
Sua privacidade será violada por aplicativos que transmitem à sua seguradora todas as atividades que você faz ao usar seu smartwatch.
Isso pode incluir passos, freqüência cardíaca, pressão arterial - sua seguradora pode até ser capaz de descobrir quando você está fazendo sexo.
Isso não é novidade. Nós sabemos há muito tempo que os registros de tecnologia wearable "Dados sobre você e sua condição, atividades e escolhas do dia a dia."
E sabemos que os dados coletados por esses dispositivos e por meio de nossas atividades na Internet “vazam continuamente”. Na verdade, os pesquisadores descobriram que 70 por cento dos aplicativos de terceiros coletam dados que podem ser usados para criar um perfil de hábitos de compra e consumo.
Então é realmente um problema que os clientes usem tecnologia vestível como Fitbit e relatar suas atividades saudáveis, como exercícios e alimentação saudável, para sua seguradora?
Bem, sim. Um problema é que essa informação nem sempre é correta. Fitbit se reconhece que “o algoritmo é projetado para procurar padrões de intensidade e movimento que sejam mais indicativos de pessoas andando e correndo” e que nem sempre seja preciso relatar outras atividades, como andar de bicicleta ou trabalhar.
As seguradoras poderão ditar quanto tempo as mães precisam para se recuperar do parto antes de voltarem a se exercitar? (ShutterStock)
Depois, há a questão do que acontece com seus prêmios se você parar de se engajar nessas atividades. Quanto tempo as empresas de seguro permitirão que as mulheres se recuperem do parto antes de terem que voltar aos requisitos do plano de seguro para atividade física?
E as pessoas se recuperando de substituições articulares ou cirurgia cardíaca? Quanto tempo essas pessoas terão antes que seus prêmios subam?
Idosos em risco
Os adultos mais velhos são especialmente vulneráveis a esse tipo de gatekeeping baseado em dados. As falhas na coleta de dados da tecnologia wearable podem ser amplificadas com pessoas mais velhas, cujo comportamento de exercício pode não ser tão extenuante como o dos adultos mais jovens e, portanto, sujeito a mais erros de gravação.
Atividades de exercício de adultos mais velhos podem não ser detectadas com precisão por meio de tecnologia vestível. (ShutterStock)
Além do potencial sub-registro de suas atividades físicas, muitas pessoas com mais de 65 anos de idade têm pelo menos uma doença, que, quando combinada com erros de dados, pode torná-las inelegíveis para programas de seguro com desconto. Isso pode mudar as oportunidades de aposentadoria para muitos idosos.
E os estilos de vida saudáveis que as seguradoras recompensam seus clientes por viverem?
Dieta, fitness e regimes de medicação entrar e sair de favor. Tomando “aspirina infantil”, por exemplo, para prevenir ataques cardíacos e derrame cerebral foi recentemente mostrado ser ineficaz para adultos saudáveis.
Outro exemplo da inconstância das tendências de saúde envolve o guru da alimentação saudável Brian Wansink, quem teve alguns artigos acadêmicos retirados, incluindo aqueles que nos disseram para não ir às compras quando estamos com fome e não usar grandes tigelas quando estamos comendo.
Tudo isso sugere que as escolhas alimentares e de atividade das seguradoras estão ligadas à pesquisa acadêmica.
Conflito de interesses?
Mas o que acontece se uma empresa multinacional possui empresas de seguros e manufatura? É possível que os benefícios e descontos do seguro possam estar ligados a compras de suas subsidiárias, disfarçados de “iniciativas de saúde”?
Em outras palavras, a seguradora poderia recompensar os clientes por aderir a um regime de saúde que poderia ser útil, mas também poderia ser falso ou, na pior das hipóteses, prejudicial ou explorador, ao mesmo tempo em que beneficiaria financeiramente a companhia de seguros.
Se os legisladores não se envolverem, o Big Business pode acabar literalmente ditando para nós o que podemos e o que não podemos fazer, ou comer, se quisermos ou precisarmos de seguro.
Para aqueles que não podem pagar por alimentos saudáveis ou exercícios recreativos, e aqueles que se recusam a permitir que seus dados sejam coletados, os prêmios de seguro de vida e outros produtos, como hipotecas, podem ficar fora de alcance.
Sobre o autor
Lisa F. Carver, pós-doutoranda na Queen's University e Envelhecimento + Comunicação + Tecnologias (ACT) (financiado pelo SSHRC), Universidade da Rainha, Ontário
Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.
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