Quando se trata de dinheiro, você é um grande gastador ou um poupador medroso? Você doa todo o seu dinheiro ou ignora as demandas financeiras até que se tornem urgentes?

Após décadas de foco na alfabetização financeira, ficou claro que há mais em como administramos nosso dinheiro do que acesso à informação. Agora, uma nova pesquisa identificou cinco personalidades monetárias distintas que determinam como gastamos.

Comissionado por Te Ara Ahunga Ora (Comissão de Aposentadoria) para seu site gratuito e independente de finanças pessoais Sorted, nosso estudo incluiu uma extensa revisão da pesquisa sobre traços de personalidade, valores e atitudes. Em seguida, criamos uma pesquisa online, respondida por quase 500 neozelandeses, explorando como as pessoas interagem com seu dinheiro.

Os resultados da pesquisa formam a espinha dorsal de uma novo teste de personalidade sobre dinheiro online projetado para ajudar as pessoas a entender sua personalidade financeira e informar suas decisões e comportamentos financeiros.

Com a Nova Zelândia oficialmente em recessão, nunca foi tão importante entender a gestão do dinheiro. Apesar de nossas melhores intenções, muitas vezes lutamos para tomar “boas” decisões financeiras de forma consistente – incluindo economizar o suficiente, usar dívidas com sabedoria e ficar por dentro das apólices de seguro e do KiwiSaver.

Fazendo melhor com o nosso dinheiro

De acordo com Te Ara Ahunga Ora, os neozelandeses são bom com o básico de capacidade financeira – fazer orçamentos e controlar o dinheiro. Mas temos uma pontuação mais baixa do que países comparáveis ​​como Canadá, Noruega, Austrália e Irlanda em capacidades financeiras mais avançadas, como poupança de longo prazo. Também nos falta confiança quando se trata de nosso caixa.

Há um crescente corpo de evidências de que os traços de personalidade, os valores do dinheiro e as atitudes desempenham um papel crucial em nos ajudar ou nos impedir de tomar essas decisões financeiras “inteligentes”.

As atitudes em relação à poupança, o grau em que valorizamos os bens materiais e o quanto nos sentimos confortáveis ​​com o risco afetarão as decisões financeiras que tomamos – e, como resultado, nosso bem-estar financeiro.

As 5 personalidades do dinheiro

Identificamos cinco personalidades monetárias distintas, cada uma com seus pontos fortes e fracos: o empreendedor, a socialite, o minimalista, o contemporâneo e o realista.

um empreendedor é um planejador financeiramente confiante e orientado para o futuro, que gosta de cuidar de suas finanças e se orgulha de ser experiente em dinheiro. Seus pontos fortes incluem autocontrole, conhecimento financeiro e fazer o dinheiro trabalhar para eles.

É improvável que um empreendedor faça compras impulsivas ou emocionais. No entanto, sua abordagem aspiracional – ver o dinheiro como uma prioridade e um símbolo de sucesso – pode não combinar bem com o materialismo, levando-os a gastar dinheiro para ganhar status, e não por valor ou utilidade. Os empreendedores se beneficiam ao aprender sobre investimentos e planejamento para o futuro.

O minimalista é frugal, confiante em sua capacidade de poupança e no topo de sua situação financeira. Os minimalistas valorizam uma vida mais simples, com baixa pontuação no materialismo e não são propensos a compras impulsivas ou emocionais.

Sua fraqueza nem sempre é fazer com que seu dinheiro trabalhe tão duro para eles quanto poderia, pois é menos provável que eles corram riscos financeiros - mesmo quando há potencial para retornos de investimento mais altos. Estratégias de investimento passivas e de baixo custo podem atrair os minimalistas.

uma socialite é um alegre tomador de riscos, extrovertido e confiante em lidar com o dinheiro. Extrovertidos generosos, eles são mais propensos a serem materialistas do que outros tipos de personalidade e tendem a viver para o hoje em vez de planejar o amanhã.

Sua alta tolerância ao risco sugere que algumas socialites podem assumir níveis imprudentes de risco financeiro. Aqueles neste grupo que também são impulsivos ou propensos a compras emocionais podem acabar gastando demais ou vulneráveis ​​a se estender demais com dívidas de consumo.

No entanto, os socialites podem gostar de explorar estratégias de investimento ativas e classes de investimento mais arriscadas. Assumir riscos calculados e construir resiliência financeira é um foco importante para eles.

Um contemporâneo não gosta de administrar seu dinheiro e não tem confiança quando se trata de questões financeiras. É provável que digam que gastam, apesar de serem menos materialistas do que os outros; vivendo para o hoje, eles tendem a se envolver em gastos emocionais impulsivos e são extremamente generosos.

Para os contemporâneos, o foco é aumentar a resiliência financeira, pagando dívidas e construindo um fundo de poupança de emergência, permitindo que eles compartilhem sua riqueza com outras pessoas sem afetar seu próprio bem-estar financeiro. Trabalhar em sua mentalidade de dinheiro e conhecimento financeiro geral pode permitir que eles criem confiança e poupança e, em seguida, adotem uma abordagem passiva ou “defina e esqueça” para sua vida financeira.

um realista é focado no futuro, muito conservador com relação ao risco e valoriza muito o dinheiro. Mas eles não estão confiantes em lidar com o dinheiro, apesar de prestar muita atenção à sua situação financeira.

O tipo de personalidade mais introvertido, um realista mais aspiracional pode ser materialista, mas é improvável que faça das compras impulsivas ou emocionais um hábito. Isso sugere que é importante criar confiança e encorajar a assumir riscos de investimento apropriados. Como eles não gostam de tomar decisões financeiras, a automação de pagamentos de contas e economias pode ser atraente.

Conheça o seu próprio dinheiro

Cada personalidade financeira oferece diferentes desafios quando se trata de tomar decisões financeiras.

Fazer o teste de personalidade financeira da Sorted é divertido, mas também é uma decisão financeira útil que você pode tomar agora.

Não é só sobre o rótulo. Conhecer sua personalidade financeira pode ajudá-lo a entender seus pontos fortes e fracos quando se trata de tomar decisões financeiras, fornecendo ferramentas para melhorar sua resiliência e segurança financeira.

Sobre o autor

Ayesha Scott, Palestrante Sênior - Finanças, Universidade de Tecnologia de Auckland e Aaron GilbertoProfessor de Finanças, Universidade de Tecnologia de Auckland

Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.