Como a perda financeira pode ter efeitos catastróficos na saúde e na vida

Como a perda financeira pode ter efeitos catastróficos na saúde e na vidaPessoas que têm um choque financeiro estão em maior risco de depressão e uma série de outras questões de saúde física e mental. Ethan Sykes / Unsplash

Audiências públicas para o Comissão Real de Serviços Financeiros, que retomou esta semana, estão trazendo à luz algumas práticas questionáveis ​​no setor - de emprestar além dos meios das pessoas, para dar a aconselhamento financeiro errado e cobrar por conselhos isso nunca foi dado.

Empréstimos imobiliários inacessíveis, falta de assessoria financeira e crédito ao consumidor incontrolável podem ter sérias consequências para muitos australianos, além da falência e da dívida. A perda financeira pode ter efeitos catastróficos na saúde mental e nos relacionamentos, e até na saúde física.

Espiralando para baixo

Algumas das conseqüências mais bem estabelecidas de grandes perdas financeiras envolvem a saúde mental. Um estudo de pessoas que perderam suas economias de aposentadoria devido a fraudes bancárias encontraram taxas marcadamente elevadas de depressão e ansiedade e aumento do uso de medicamentos ansiolíticos.

Descobertas similares de altas taxas de depressão e ansiedade têm demonstrado seguir Execução hipotecária e desemprego crescente.

Um estudo mais recente de “depressão recessãoSeguiram-se os norte-americanos 10,000 com mais de 50 anos de idade no momento da queda do mercado de ações 2008. Durante os últimos três meses do ano, as contas de aposentadoria perderam um terço do seu valor, em média. Os participantes do estudo que foram financeiramente expostos ao acidente relataram níveis substancialmente mais altos de depressão e consumiram mais antidepressivos do que seus pares.

O estresse financeiro e de moradia também aumenta o risco de suicídio. As crises econômicas estão associadas aumento das taxas de suicídio, especialmente em países com programas mais fracos do mercado de trabalho.

Esses aumentos são maior entre os homens, amarrado particularmente a reintegração de posse em casa e dívidas para homens mais jovens e desemprego de longa duração para os mais velhos. Um estudo atribuiu um aumento de 57% no suicídio de homens na Irlanda à recessão e austeridade entre 2008 e 2012.

A crise econômica também tem implicações para o comportamento em relação aos entes queridos. Embora possa paradoxalmente diminuir as taxas de divórcio, a pesquisa indica que pode aumentar o maltrato infantil e violência íntima do parceiro. Um estudo revelou uma ligação entre as taxas de execução e violência doméstica chama a polícia.

As crises também podem garantir que haja menos entes queridos para começar: as taxas de natalidade diminuem durante as recessões.

Encurtando a vida

Vários estudos notaram uma ligação entre os choques econômicos, tais como encerramento e saúde física deficiente. E um novo papel, publicado este mês no Journal of American Medical Association (JAMA), mostra que os choques negativos de riqueza podem pôr em risco a própria vida.

Os pesquisadores examinaram a mortalidade devido a qualquer causa em uma amostra de adultos 8,714 que eram representativos da população dos EUA. Os participantes do estudo tinham idade 51 para 61 no início do período de estudo 1994-2014, e foram seguidos a cada dois anos.

A amostra foi dividida em três grupos. Um grupo, representando 67% da amostra, manteve uma riqueza positiva contínua durante o período do 20 anos. Um segundo grupo, “pobreza de ativos” (7%), iniciou o estudo com riqueza líquida líquida zero ou negativa. O grupo de “choque de riqueza negativo” (26%) teve pelo menos um período de dois anos em que a riqueza dos seus agregados familiares caiu pelo menos 75%.

As pessoas no grupo de choque de riqueza negativa tiveram uma taxa de mortalidade 50% maior do que aquelas no grupo de riqueza positiva, depois que os controles estatísticos foram aplicados. No final do período do 20, mais de metade do primeiro grupo tinha morrido, em comparação com menos de 30% do último.

As taxas de mortalidade de pessoas que sofreram choques de riqueza foram comparáveis ​​às das pessoas que iniciaram o estudo com nada, ou menos que nada.

Várias outras descobertas do estudo se destacam. Primeiro, mulheres, minorias étnicas e pessoas que eram divorciadas, viúvas ou que nunca se casaram no início do período do estudo eram especialmente vulneráveis ​​a choques negativos de riqueza.

Em segundo lugar, o risco de morte devido a choques negativos de riqueza era especialmente ruim se envolvesse a perda de uma residência principal.

Terceiro, o risco era igualmente severo, independentemente da riqueza líquida inicial das pessoas: ser mais rico antes que o choque não fosse protetor.

Como isso acontece?

O estudo do JAMA revela os impressionantes efeitos na saúde mental e física dos choques negativos de riqueza, mas não nos esclarece diretamente sobre suas causas. Outras pesquisas apontam para algumas respostas.

Como vimos, uma causa direta de taxas elevadas de morte entre pessoas que sofrem perda abrupta de riqueza é o suicídio.

Uma causa menos direta é uma redução no uso de cuidados de saúde. Pessoas que experimentam perda súbita de riqueza visite médicos e dentistas menos e reduzir sua adesão aos regimes de tratamento, como medicamentos prescritos.

De forma semelhante, as crises econômicas nas sociedades e famílias promovem uma variedade de comportamentos e escolhas não saudáveis. Frutas e vegetais o consumo diminui e o consumo de fast food aumenta. As pessoas também podem aumentar o uso de álcool.

Além dos efeitos à saúde causados ​​pelo comportamento insalubre, as perdas econômicas podem ter conseqüências adversas por meio do estresse crônico e de curto prazo no corpo. O estresse contribui para a depressão, que tem implicações a jusante para problemas físicos e morte prematura. Mas também pode contribuir para danos físicos ao corpo.

um estudo recente Seguiu-se os americanos mais velhos ao longo de um período de cinco anos, do 2005-2006 ao 2010-2011, que fez a ponte 2008 Great Recession. Como parte do estudo, dois biomarcadores de resposta ao estresse foram avaliados.

A pressão arterial sistólica é um indicador da função cardíaca e preditiva de doença crônica e morte prematura. A proteína C-reativa é um marcador de inflamação, produzido pelo fígado, que está associado ao risco de doença coronariana, câncer, diabetes, derrame e morte prematura.

Como a perda financeira pode ter efeitos catastróficos na saúde e na vidaA pressão arterial sistólica alta (o número mais alto na leitura) indica um risco maior de doença crônica. Seasontime / Shutterstock

Os pesquisadores descobriram que ambos os biomarcadores aumentaram entre os adultos que sofreram maiores perdas de riqueza durante o período do estudo. Eles fornecem a melhor evidência até o momento de como grandes choques econômicos de nível macro têm efeitos fisiológicos em nossos corpos e “entram em contato com a pele” para prejudicar a saúde.

Choques positivos de riqueza?

Os choques de riqueza negativos evidentemente têm uma variedade de conseqüências terríveis. Mas e os choques de riqueza positivos, onde as pessoas recebem ganhos repentinos. Será que esses lucros inesperados produzem uma variedade equivalente de efeitos positivos sobre a saúde?

Surpreendentemente, talvez, a evidência para tais efeitos seja fraca e inconsistente. Ganhadores da loteria parecem colher aumentos modestos no “bem-estar subjetivo” (anteriormente conhecido como “felicidade”), mas pouca ou nenhuma melhora na saúde física.

No entanto, os beneficiários de legados experimentam poucos benefícios psicológicos ou físicos, talvez porque o inesperado é muitas vezes antecipado e temperado por uma sensação de perda.

Evidências de que os benefícios psicológicos e físicos das quedas inesperadas são menores do que os custos de choques negativos de riqueza exemplificam um fenômeno bem conhecido. “Aversão à perdaRefere-se ao princípio de que as perdas são maiores do que ganhos em nossas mentes. Ele tem sido usado para explicar o valor que atribuímos às coisas que possuímos e o preço emocional que sofremos quando uma possessão - como uma casa hipotecada - é perdida.

Onde nos sentamos em relação à propriedade parece ser crítico a este respeito. UMA estudo recente mostrou que as pessoas que possuem suas casas viram os benefícios para a saúde devido à abundância de riqueza devido ao aumento dos preços das casas na Austrália. Esses benefícios surgem de seu investimento de esforço no exercício e na perda de peso.

No entanto, os preços crescentes das casas tiveram um efeito negativo na saúde física e mental dos locatários. Para as pessoas que ganharam a loteria geracional da casa própria há alguma elevação, mas para aqueles que perderam há uma dor maior.

Sobre o autor

Nick Haslam, professor de psicologia, University of Melbourne

Este artigo foi originalmente publicado em A Conversação. Leia o artigo original.

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