É bom pensar em como você lidaria com uma situação financeira difícil – bem antes de ocorrer um desastre. Shutterstock

Imagine que o dentista acabou de dizer que você precisa urgentemente de uma coroa dentária de A$ 2,000. Uma semana depois, um cano em seu banheiro estourou, causando danos no valor de US$ 8,000. De repente, você foi atingido por um choque financeiro de US$ 10,000.

À medida que a crise do custo de vida mergulha mais famílias na incerteza financeira e, pelo menos, um terço dos australianos lutam para sobreviver, é mais importante do que nunca perguntar-se: até que ponto sou financeiramente resiliente?

Ser financeiramente resiliente significa que você não ficará financeiramente devastado quando uma emergência cara surgir sobre você. Aqui estão cinco sinais principais de resiliência financeira.

1. Você tem um plano sobre o que faria se perdesse repentinamente seu salário

Resiliência financeira significa ter um plano ao qual recorrer em tempos difíceis. Isso se estende a como você ganharia dinheiro se perdesse o emprego.

Na prática, isso significa garantir que suas habilidades e contatos sejam mantidos atualizados para que você possa encontrar um novo emprego com mais facilidade. Você também pode considerar se um trabalho “secundário”, como tutoria, poderia funcionar para você no curto prazo, e como você colocaria esse plano em prática, se necessário. Talvez você tenha um quarto vago em sua casa que possa alugar por um período de tempo caso perca seu salário.

Esses exemplos não funcionarão para todos, é claro, mas ainda vale a pena se perguntar: o que eu faria se perdesse meu salário amanhã?

2. Você tem ativos líquidos suficientes para fazer face a uma despesa financeira inesperada

Ativos líquidos significam dinheiro que pode ser acessado de forma rápida e fácil para superar uma despesa financeira não planejada. A poupança é um bom exemplo. Eles fornecem uma proteção para que você possa lidar com a situação no curto prazo caso ocorra um choque financeiro. O site Moneysmart do governo federal sugere que você pretenda ter o suficiente em seu fundo de poupança de emergência para cobrir três meses de despesas.

Ter um Conta de compensação como parte de uma hipoteca é outra opção que fornece uma proteção. Colocar dinheiro em uma conta de compensação ajuda você a economizar e ao mesmo tempo reduz o valor dos juros de um empréstimo imobiliário. Você ainda pode acessar o dinheiro em uma conta de compensação a qualquer momento.

3. Você comprou os produtos financeiros certos, como seguros

Os produtos financeiros, como os seguros, protegem-se contra perdas potenciais.

O seguro pessoal é importante porque proporciona renda em caso de morte, doença ou lesão. Exemplos incluem:

• seguro de vida (que é pago aos seus beneficiários, como seu parceiro ou filhos, quando você morre)

• seguro de invalidez total e permanente (o que significa que você pode receber algum dinheiro se adquirir uma invalidez que o impeça de trabalhar)

• proteção de renda (que fornece uma renda caso você não possa mais trabalhar)

• cobertura para traumas (que cobre uma doença ou lesão que pode mudar a vida, como câncer ou acidente vascular cerebral).

Verifique se a sua aposentadoria possui algum desses seguros incluídos. Estudos descobriu que muitos australianos têm seguro insuficiente.

4. Você ainda pode pagar suas dívidas em tempos difíceis

Ser capaz de pedir dinheiro emprestado pode ajudar quando você está em uma situação difícil. Mas saber onde pedir empréstimo, quanto pedir emprestado e como gerir o pagamento da dívida é crucial.

Pessoas financeiramente resilientes usam a dívida de forma responsável. Que significa:

• não usar dívidas para despesas frívolas, como bebidas depois do trabalho

• ficar longe de credores de dinheiro privados

• ser cauteloso com os serviços compre agora, pague depois

• estar atento a dívidas com altas taxas de juros, como empréstimos consignados e dívidas de cartão de crédito

• manter o pagamento da dívida de forma consistente.

Se você estiver tendo problemas de dívida, converse com seu credor sobre a renegociação de seus acordos de pagamento ou entre em contato com o Linha de Apoio à Dívida Nacional no 1800 007 007.

5. Você é alfabetizado financeiramente

Ser alfabetizado financeiramente significa que você pode avaliar os benefícios e riscos de usar poupanças ou contrair dívidas para atender a uma necessidade financeira não planejada.

Como eu tenho escrito antes em The Conversation, os principais sinais de alfabetização financeira incluem monitorar seu fluxo de caixa, construir um orçamento, bem como entender quais dívidas você tem e quais pagar primeiro.

Significa também armazenar seu dinheiro em diferentes locais (como aposentadoria, contas de poupança, propriedades e mercado de ações) e compreender como funcionam os ativos financeiros como dinheiro, ações e títulos.

Estar ciente de seus pontos fortes e fracos financeiros e ter metas financeiras também é importante.

Ninguém nasce sabendo tomar decisões financeiras acertadas; é uma habilidade que deve ser aprendida.

É bom pensar sobre os recursos que você utilizaria para ajudar a sair de uma situação financeira difícil – muito antes de ocorrer um desastre.

Bomikazi Zeka, Professor Assistente de Finanças e Planejamento Financeiro, Universidade de Canberra

Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.