Parte da alegria de viajar vem de experimentar o desconhecido – um clima, cultura ou culinária diferentes. Mas quando se trata de pagar coisas no exterior, podemos nos sentir mais confortáveis usando a moeda com a qual estamos mais familiarizados, aquela que usamos em casa.
Recentemente, isso se tornou uma opção comum – e cara – para turistas sacarem dinheiro em caixas eletrônicos ou pagarem eletronicamente em lojas e restaurantes.
Quando chega a conta de um restaurante, por exemplo, os clientes estrangeiros podem ter a opção de pagar no leitor de cartão em sua moeda local em vez da moeda local. Esse recurso, conhecido como "conversão dinâmica de moeda" ou "escolha de moeda", parece atraente no início - um serviço que fez o trabalho duro para você, convertendo a conta em uma moeda que você entende, dando a você uma ideia melhor de quanto dinheiro você estão gastando.
Mas isso tem um preço – já que as taxas cobradas por essa comodidade podem ser exorbitantes. Na verdade, um estudo mostra que a taxa média aplicada a esse tipo de conversão é de impressionantes 7.6%, mais que o dobro do custo de pagamento na moeda local (geralmente entre 1.5% e 3%).
Então, suponha que um viajante francês saia para jantar em uma cidade britânica e a conta final chegue a £ 88.43, o equivalente a € 100. Pagar em moeda britânica, que depois seria convertida em euros pelo banco do restaurante francês, levaria a um pagamento de cerca de € 102. Mas usar a conversão dinâmica de moeda para pagar a conta do restaurante diretamente em euros acabaria custando € 107.60.
Apesar das altas taxas, nossa pesquisa mostra que mais da metade dos clientes internacionais ainda optam por pagar em sua moeda local familiar. A explicação mais óbvia para isso é uma preferência compreensível pelo familiar ao lidar com dinheiro no exterior.
Mas também é verdade que as taxas não são explicitamente mostradas aos clientes. Ou seja, os turistas podem ver a taxa de câmbio aplicada, mas não são mostradas as taxas ocultas ou como essa taxa de câmbio se compara a outras.
E embora caro para os turistas, o “serviço” de escolha da moeda pode ser altamente lucrativo para quem o opera. As empresas que fornecem opções dinâmicas de conversão de moeda ganham receitas de conversão significativas – uma parte da qual é frequentemente compartilhada com o negócio onde a transação ocorre.
Fontes indicam que as receitas extras para os varejistas chegam a cerca de 1% do valor da transação. Também fomos informados de lojas de departamento bem conhecidas treinando funcionários para encorajar ativamente os clientes estrangeiros a pagar por compras em sua moeda local.
Maior transparência
E, apesar das altas taxas de conversão envolvidas na conversão dinâmica de moedas, a maioria dos reguladores governamentais em todo o mundo hesita em intervir. Uma possível razão para isso é que a regulamentação seria vista como potencialmente afetando os lucros das empresas locais.
A exceção é a União Européia (UE), que considera custos de transação excessivos ser uma barreira ao desenvolvimento das empresas e visa proteger os consumidores europeus.
O mais recente Regulamentos da UE (ainda não aplicadas) visam aumentar a transparência, incluindo informações extras sobre os custos da escolha da moeda em leitores de cartões e caixas eletrônicos.
Este é um passo na direção certa. Mas, de fato, incentivamos uma redução na quantidade de informações para tornar as coisas mais simples, para que os clientes sejam informados apenas sobre a taxa percentual a ser adicionada se optarem por pagar em sua própria moeda. Também achamos que deveria haver cobranças máximas de conversão para proteger clientes desavisados de taxas excessivas.
Com o crescimento contínuo das viagens internacionais, é crucial encontrar maneiras de ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras informadas ao lidar com taxas de câmbio e fazer pagamentos fora de sua zona monetária.
Mas, por enquanto, é provável que os viajantes gastem mais dinheiro no exterior do que precisam, por causa de algo que eles sentem intuitivamente que tornará uma transação mais simples e menos demorada.
Portanto, se você estiver de férias ou viajando a trabalho, nosso conselho é recusar a opção de pagar na moeda local e, em vez disso, optar pelas taxas de conversão mais razoáveis cobradas pelo seu banco. Sua experiência de viagem pode acabar muito mais barata se você fizer isso.
Sobre os Autores
Dirk Gerritsen, Professor Assistente de Finanças e Mercados Financeiros, Universidade de Utrecht; Bora Lancee, Investigador, Universidade de Utrecht e Coen Rigtering, Professor Assistente em Estratégia e Organização, Universidade de Utrecht
Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.
