Sobre o 1 nos mutuários de empréstimos estudantis do 10, os empréstimos para estudantes são incumpridos. pathdoc / Shutterstock.com
16.9 milhões. É assim que muitos estudantes estão indo para a faculdade no nível de graduação neste outono. Desse número, aproximadamente metade - 46% - contrai empréstimos federais para estudantes. É uma decisão que pode trazer certas recompensas - entre as quais uma bem remunerada -, mas também pode trazer sérias conseqüências econômicas.
A dívida média da classe 2017 era estimada em US $ 28,650. E nem todo mundo é capaz de fazer pagamentos constantes em seus empréstimos estudantis. O governo federal relata que 10.8% dos tomadores de empréstimos estudantis que efetuaram o pagamento no 2015 desde então não cumpriram.
As pesquisadores que se especializam em como o dinheiro molda a maneira como as pessoas tomar decisões educacionais, aqui estão cinco dicas para estudantes e famílias que pensam em como pagar pela faculdade.
1. Solicite ajuda federal antecipadamente usando declarações fiscais antigas
Mesmo que isso pareça algo rotineiro, mais de 2 milhões as pessoas não registram um Aplicativo Gratuito de Auxílio Federal para Estudantes, mais conhecido como FAFSA. Às vezes, pais e alunos não sabem sobre esse formulário. Alguns pais podem não querer fornecer suas informações de declaração de imposto, que são usadas para determinar a elegibilidade para auxílio estudantil.
O preenchimento da FAFSA pode ser particularmente importante para estudantes cujas famílias têm pouco ou nenhum dinheiro para pagar pela faculdade. Nesses casos, os estudantes podem ser elegíveis para o governo federal. Programa Pell Grant, que é concedido a estudantes com necessidades financeiras significativas e não precisa ser reembolsado. O preenchimento da FAFSA também pode ser necessário para outra ajuda financeira que os estudantes recebam do estado ou da faculdade que pretendem frequentar.
A partir do 2015, os alunos podem usar seus Declaração de imposto "ano anterior-anterior" para completar sua FAFSA. Por exemplo, um aluno que envia um FAFSA no 2019 pode usar as informações da declaração de imposto federal 2017. Isso permite que os alunos concluam o FAFSA o mais rápido possível para entender e comparar pacotes de ajuda e opções financeiras, em vez de esperar pelas declarações fiscais mais recentes. As FAFSAs para o ano escolar 2020-2021 podem ser registradas em outubro 2019, dando aos alunos mais tempo para entender e comparar os pacotes e opções de ajuda financeira.
2. Entenda os diferentes tipos de empréstimos
Diferentes opções de empréstimo incluem empréstimos federais, empréstimos privados de bancos ou cartões de crédito.
Empréstimos federais normalmente são sua melhor opção. Isso ocorre porque os empréstimos federais geralmente têm taxas fixas baixas. Os empréstimos federais também possuem provisões para adiamento, um período em que seus empréstimos não geram juros. Eles oferecem um período de carência antes do início do período de reembolso e paciência, que é um período em que você poderá adiar o pagamento se tiver problemas para efetuar pagamentos. No entanto, durante a tolerância, o saldo mensal do seu empréstimo para estudantes continua a acumular juros. Empréstimos federais também vêm com vários programas de reembolso, como reembolso com base em renda.
Você pode ver opções para empréstimos subsidiados e não subsidiados. Empréstimos subsidiados são financiados pelo governo e oferecem melhores condições. Eles são baseados na necessidade e não geram juros enquanto você ainda está na escola. Os empréstimos não subsidiados podem estar disponíveis, independentemente da sua necessidade financeira, mas acumulam juros assim que o empréstimo é distribuído a você.
Os empréstimos privados tendem a ter taxas de juros mais altas, embora as taxas para esses empréstimos e cartões de crédito possam flutuar. Os empréstimos privados também não permitem a participação em programas de pagamento do governo.
3. Entre em contato com seu consultor de ajuda financeira
Ligue para o escritório de ajuda financeira para descobrir quem é seu consultor de assistência financeira designado na escola que planeja frequentar. Essa pessoa poderá ajudá-lo a entender melhor seu pacote de ajuda institucional.
Reunião com um consultor de ajuda financeira é fundamental. fizkes / Shutterstock.com
Revise as diferentes fontes de ajuda listadas na sua carta de prêmio de ajuda financeira. Algumas fontes de auxílio podem ser subsídios institucionais, que são essencialmente auxílios financeiros oferecidos pela faculdade que você planeja frequentar.
Outras fontes incluem empréstimos federais e estudos federais de trabalho. O estudo federal de trabalho não é uma concessão nem um empréstimo. Em vez de, este programa permite que os alunos paguem as despesas com educação trabalhando no campus.
Algumas escolas empacotam empréstimos, como empréstimos para os pais, diretamente na carta de premiação para você e sua família.
4. Compreender o impacto da dívida
Tomar empréstimos para a faculdade pode ser um investimento no seu futuro, especialmente quando o dinheiro do empréstimo permite que você trabalhe menos e se concentre mais nos cursos para concluir sua graduação em tempo hábil. A pesquisa mostra consistentemente que um diploma universitário é vale o custo. Em média, graduados universitários ganhar muito mais ao longo de sua carreira profissional do que colegas que não se formaram na faculdade.
No entanto, os estudantes que tomam empréstimos devem estar conscientes de quanto estão emprestando. Infelizmente, muitos estudantes não sabem quanto devem or como funciona a dívida do empréstimo de estudante.
Acessar o Sistema nacional de dados de empréstimos estudantis para saber mais sobre seus empréstimos federais pessoais. Mais de um milhão de mutuários atualmente, os EUA estão inadimplentes com seus empréstimos estudantis, depois de não realizarem pagamentos mensais por um período de cerca de nove meses. A falta de empréstimos para estudantes pode ter sérias conseqüências que prejudicam seu crédito e impedem que você receba ajuda financeira no futuro. O governo federal também pode adornar uma parte de seus salários ou reter seu reembolso de imposto. Você também pode perder a elegibilidade para adiamento e tolerância de empréstimos e arruinar sua pontuação de crédito.
Além disso, assumir uma quantidade significativa de dívida pode ter outras implicações a longo prazo. Por exemplo, a dívida pode prejudicar sua capacidade de comprar uma casa or sair da casa dos seus pais.
5. Conheça suas opções de pagamento
Ao pensar em suas opções de pagamento, há muitos fatores que podem influenciar quanto dinheiro você pode ganhar depois da faculdade, incluindo sua carreira principal e profissional. Como seu salário futuro pode influenciar sua capacidade de pagar empréstimos, é importante que os mutuários tenham uma noção dos ganhos em diferentes campos e setores. No entanto, muitos estudantes universitários não tem uma ideia precisa quanto dinheiro eles esperam ganhar nas carreiras que estão considerando, embora essas informações possam ser encontradas nos Manual do Outlook Ocupacional.
Existem várias opções projetadas para ajudar os mutuários a pagar seus empréstimos, incluindo planos baseados no nível de renda e em programas de perdão de empréstimos.
Para tornar os pagamentos de empréstimos mais gerenciáveis com base em sua renda, considere um plano de pagamento baseado em renda com base no seu empréstimo e situação financeira. Os mutuários precisam solicitar planos de pagamento baseados em renda. Planos de pagamento baseados em renda permitir que os mutuários paguem algo entre 10% e 20% de sua renda discricionária para empréstimos a estudantes todos os meses, em vez do pagamento predeterminado com base no tamanho do empréstimo.
Os mutuários também podem pesquisar programas de perdão de empréstimos oferecidos por seu estado ou para determinadas profissões. Esses tipos de programas podem estar disponíveis para fornecer financiamento aos estudantes enquanto estão na faculdade ou para perdoar uma parte dos empréstimos se os graduados ingressarem em empregos onde são necessários indivíduos qualificados, como o profissão docente.
Outra opção pode ser o programa de perdão de empréstimo de serviço público oferecido pelo governo federal a estudantes que trabalham em empregos de serviço público, como organizações de ensino ou sem fins lucrativos. No entanto, o grande maioria das pessoas que solicitam o perdão do empréstimo de serviço público foram negadas.
Sobre os autores
David J. Nguyen, professor assistente de ensino superior e assuntos estudantis, Universidade de Ohio, Ohio University; Katie N. Smith, professora assistente, Seton Hall Universitye Monnica Chan, Ph.D. Candidato, Universidade de Harvard
Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.
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