Reduzir o número de contas da dívida reduz a carga mental das pessoas em situação de pobreza, segundo a pesquisa.
Essa etapa, por sua vez, melhora o desempenho psicológico e cognitivo e permite uma melhor tomada de decisão, de acordo com um novo estudo.
Intervenções contra a pobreza devem visar melhorar o funcionamento psicológico e cognitivo, além de abordar as necessidades financeiras das pessoas em situação de pobreza, sugere o estudo.
“Um desafio com as políticas de alívio da pobreza é a crença fundamental de que os pobres estão endividados por causa de falhas pessoais. Sob esse ponto de vista, acredita-se que aqueles que estão presos na pobreza carecem de qualidades desejáveis como a motivação e o talento que a maioria da população de Cingapura possui e valoriza ”, diz o co-autor Ong Qiyan, da Universidade Nacional de Cingapura.
“No entanto, nosso estudo mostra que, como a dívida prejudica o funcionamento psicológico e a tomada de decisões, seria extremamente desafiador até mesmo para os motivados e talentosos escaparem da pobreza. Em vez disso, os pobres devem ter qualidades excepcionais ou ter a sorte excepcional de sair da pobreza. É difícil ser pobre, mais difícil do que pensávamos.
Alívio da dívida
O estudo envolveu a 196, indivíduos de baixa renda, endividados cronicamente, que se beneficiaram do programa Getting Out of Debt (GOOD), que a instituição beneficente Metodista Welfare Services administra. Este é um programa de alívio da dívida único para famílias com renda mensal per capita inferior a S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) e com dívidas crônicas pendentes há pelo menos seis meses. Essas dívidas incluíam hipoteca ou aluguel, serviços públicos, impostos do conselho municipal, contas de telefone e débitos de compra de aluguel. Antes do alívio da dívida, a renda média mensal domiciliar per capita dos participantes era de US $ 364 (US $ 268.91).
A equipe de pesquisa elaborou uma pesquisa financeira abrangente para as famílias que mede a ansiedade e o funcionamento cognitivo, bem como a tomada de decisões financeiras dos participantes. Os pesquisadores conduziram a pesquisa antes que os participantes recebessem o alívio da dívida e três meses após o alívio da dívida.
O estudo descobriu que, três meses depois de receberem alívio da dívida, os participantes tiveram menos ansiedade e melhoraram o funcionamento cognitivo, e eles poderiam tomar melhores decisões financeiras. Entre dois participantes que receberam o mesmo montante de alívio da dívida, o participante com mais contas de dívidas eliminadas mostrou mais melhorias psicológicas e cognitivas.
'Contas mentais'
Essas descobertas confirmam que estar cronicamente em dívida prejudica o funcionamento psicológico e a tomada de decisões. As descobertas também sugerem que as pessoas vêem cada dívida como uma “conta mental” separada e estar “no vermelho” em muitas contas da dívida é psicologicamente doloroso. Assim, pensar nessas contas consome recursos mentais, aumenta a ansiedade e piora o desempenho cognitivo. Esse impacto psicológico pode impedir que pessoas de baixa renda e endividadas tomem as decisões certas para sair da pobreza, contribuindo ainda mais para a armadilha da pobreza.
O co-autor Walter Theseira, professor associado da Escola de Negócios de Ciências Sociais da Universidade de Cingapura, destaca as diferenças em como as pessoas em situação de pobreza e as pessoas que não gerenciam suas dívidas e que os pobres precisam de mais assistência.
“Embora nosso estudo seja baseado nos pobres, muitos cingapurianos não pobres também têm dívidas. Por que algumas pessoas conseguem lidar facilmente com dívidas, enquanto outras as consideram estressantes e sobrecarregadas? Uma diferença é que os não-pobres têm recursos financeiros para administrar suas dívidas de forma conveniente e a baixo custo ”, diz ele.
'Diminuindo a carga mental'
“As conclusões deste estudo abrem um caso pragmático para a criação de bons programas de alívio da dívida para famílias de baixa renda”, diz a coautora Irene Ng, professora associada da Faculdade de Artes e Ciências Sociais da NUS.
“Em primeiro lugar, eles ajudam. De fato, não ajudar as famílias de baixa renda com dívidas é contraproducente, porque isso não as deixa em um funcionamento abaixo do ideal e alta ansiedade. Em segundo lugar, o design da intervenção é fundamental. Como é o acúmulo de contas de dívidas (mais do que o montante da dívida) que afeta o funcionamento, as intervenções devem se concentrar em diminuir a carga mental em famílias de baixa renda, cujas mentes já estão altamente estressadas. ”
Os pesquisadores sugerem que as intervenções políticas que simplificam as dívidas melhorariam significativamente o funcionamento cognitivo e psicológico e reduziriam o comportamento contraproducente. Por exemplo, reestruturar ou consolidar a dívida pode ser uma política mais sustentável, pois é menos onerosa e mais eficaz do que simplesmente liquidar a dívida. Em termos mais gerais, as intervenções de alívio da pobreza devem visar e reduzir os fatores que contribuem para as cargas mentais dos pobres.
Os pesquisadores estão agora examinando os efeitos de longo prazo do alívio da dívida e estão aplicando os insights do estudo para encontrar soluções inovadoras que possam ajudar as pessoas em situação de pobreza.
Fonte do artigo
Os resultados aparecem no Proceedings, da Academia Nacional de Ciências.
Fonte: National University of Singapore
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