A melhor resolução para 2021: crie um álbum financeiro para seus entes queridos

A melhor resolução para 2021: crie um álbum financeiro para seus entes queridos
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Narrado por Marie T. Russell

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2020 pode ter ficado para trás, mas, infelizmente, o surto de COVID-19 nos EUA continua a estabelecer recordes com resultados devastadores. Embora aqueles com casos mais leves possam se recuperar em casa dentro de alguns dias, os especialistas dizem que aqueles que devem ser hospitalizados experimente uma estadia média de cerca de duas semanas, com alguns precisando de tempo extra de recuperação em uma instituição de cuidados de longo prazo. O vírus também é agora o principal causa de morte nos Estados Unidos E a perda pode deixar os membros da família lutando para entender os últimos desejos de seus entes queridos, localizar documentos importantes e resolver seus negócios.

Quer seja COVID-19 ou um acidente de carro, todos corremos o risco de ter que depender de outra pessoa para administrar nossas famílias ou acessar nossos documentos importantes do patrimônio. Este ano, esteja preparado para criar uma "página de recados" financeira para seus entes queridos.

O que é um álbum de recortes financeiros?

Um álbum de recortes financeiro é um guia de "como fazer" e uma fonte de informações que permite que um membro da família ou amigo o ajude em uma emergência ou no final de sua vida. Um álbum de recortes financeiro não é um testamento ou um documento patrimonial, embora possa incluir essa informação. Em vez disso, é um recurso que pode ser usado para administrar sua casa, gerenciar crianças e animais de estimação, pausar ou encerrar contas e notificar amigos e parentes sobre sua situação.

Sua página de recados pode incluir não apenas documentos importantes e números de contas, mas também suas instruções pessoais. Algumas sugestões incluem:

  • Quais contas devem ser pagas a cada mês (como hipotecas e pagamentos de associações de proprietários, serviços públicos, cabo, telefone e internet, cartões de crédito, etc.) com números de conta e informações de contato da empresa

  • Serviços domésticos auxiliares contínuos, com números de telefone e nomes de contato (para entrega de alimentos, limpeza da casa, controle de pragas, cuidados com o jardim, etc.)

  • Informações sobre as necessidades de seus filhos, incluindo uma lista e informações de contato para escolas, atividades extracurriculares, pediatras e médicos especialistas, e um esboço de suas rotinas diárias

  • Instruções sobre cuidados com animais de estimação e informações veterinárias

  • Uma cópia do seu plano financeiro, com uma lista de contas de poupança e investimento, juntamente com os extratos de cada conta

  • Documentos importantes, como certidões de nascimento, certidões de casamento, decretos de divórcio, títulos de automóveis, títulos de propriedade, testamentos, passaportes, diretivas médicas, cemitérios, etc.

  • Documentos de seguro com informações da conta (automóvel, vida, saúde, guarda-chuva, etc.)

  • Declarações de impostos nos últimos três a cinco anos

  • Informações de login para todas as contas online, incluindo mídia social

  • Instruções sobre quem entrar em contato e como em caso de sua morte (isso deve incluir familiares, amigos, advogados, agentes de seguros, funerárias, agências governamentais como a Administração da Previdência Social - até mesmo sua lista de cartões de férias!)

Ao criar sua página de recados financeiros, faça anotações sobre a frequência com que seu conteúdo precisa ser atualizado e agende um tempo em seu calendário para revisões regulares de suas informações. Você não quer se dar ao trabalho de se organizar, apenas para ter as informações datadas quando você precisar delas.

Torná-lo pessoal

A maneira como você organiza sua página de recados financeiros depende inteiramente de você, seja por assunto, como casa, automóvel, crianças e animais de estimação, ou de acordo com os aspectos da sua vida e da casa que precisam de atenção diária, semanal ou mensal.

Se você designou um amigo ou familiar específico para acessar sua página de recados financeiros, também pode personalizá-la com fotos ou um carta legada no caso de sua morte. Você pode até convidar seu amigo ou membro da família para se juntar a você na criação de sua página de recados, ou trabalhar com um pai idoso para criar o seu. No processo, você pode aprender mais sobre sua história familiar!

Proteja suas informações

Depois de determinar o que incluir em sua página de recados financeiros, você também precisará decidir como protegê-la. Se você optar por criar um caderno físico ou colocar sua página de recados financeiros em uma unidade flash, por exemplo, considere a melhor forma de protegê-lo contra incêndio ou água, roubo ou acesso indesejado. Uma opção é instalar um cofre resistente ao fogo com trava que pode ser aparafusado ao chão em uma área escondida de sua casa. Enquanto não à prova de idiotas, ter um cofre permite que você acesse o que precisa rapidamente.

Você pode ficar tentado a guardar sua página de recados financeiros em um cofre de seu banco; no entanto, encontrar um que ofereça esse serviço pode ser difícil, pois os cofres não são tão populares como costumavam ser. Outras desvantagens incluem ter que pagar taxas de armazenamento e uma potencial falta de acessibilidade. Desde o início da pandemia, alguns bancos ramos fechados temporariamente, deixando os clientes sem uma maneira de recuperar seus itens importantes.

Para aqueles que estão familiarizados com a tecnologia, um cofre de armazenamento online pode ser uma opção preferida. Dropbox, Google Drive e Microsoft OneDrive estão entre as muitas empresas de tecnologia que oferecem armazenamento seguro. Esses serviços permitem que você ou um ente querido com uma chave digital, como um PIN ou status de "contato confiável", acesse seus arquivos a qualquer momento. Como uma camada adicional de segurança, você pode proteger por senha ou criptografar seus arquivos para impedir que hackers acessem suas informações.  

Esteja preparado

Quando COVID-19 começou a se espalhar nos EUA, alguns americanos decidiram se tornar "preppers," acumular alimentos, papel higiênico e outros suprimentos como uma proteção contra bloqueios e fechamentos de lojas. Infelizmente, menos pessoas usaram a situação para se imaginarem em quarentena em um centro de saúde, incapaz de se comunicar diretamente com seus entes queridos.

Criar uma página de recados financeiros e informar os principais membros da família ou amigos sobre seu conteúdo agora pode lhe trazer paz de espírito em qualquer situação. 

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Reproduzido com permissão do editor.

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por Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA

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Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFAWayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA fundou a AMDG Financial e AMDG Business Advisory Services em 2002 com base em seus 15 anos de experiência em duas grandes firmas de contabilidade que trabalham com clientes da Fortune 50. Ele mergulhou no empreendedorismo para causar um impacto maior na vida das pessoas. Como consultor fiduciário pago, sua lealdade é para com os clientes: ele coloca os interesses deles acima dos seus próprios ou de sua empresa. Com ativos de mais de US $ 200 milhões, a AMDG Financial integra estratégias fiscais, financeiras e de investimento para ajudar os clientes a fazer transições financeiras e de vida bem-sucedidas propositalmente. O credo da empresa é: "Da sabedoria financeira, melhor administração". Seu último livro é O Guia do Empreendedor para Bem-Estar Financeiro (Lioncrest Publishing, março de 2019). Para saber mais, visite amdgservices. com 

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