Eventos climáticos extremos estão se tornando mais frequentes devido às mudanças climáticas. À medida que os custos econômicos dos desastres aumentam, o setor de seguros pode lidar com as perdas?

Eventos climáticos extremos como esses estão se tornando mais frequentes. Não está apenas causando sofrimento humano incalculável, mas também custos econômicos cada vez maiores. À medida que as perdas se acumulam, as seguradoras serão capazes de lidar com os danos?

No furacão Harvey do 2017, deslizamentos de terra na Serra Leoa e inundações de monções no sul da Ásia contribuíram para o maior ano já registrado de perdas em seguros - com pagamentos totalizando $ 144bn.

Na América, por exemplo, entre o 1980 e o 2015, você realizou cerca de cinco eventos por ano, cada um custando mais de US $ 1 bilhões em danos. Desde o 2016, tem sido uma média de eventos do 15 como este por ano.

Isso deixa o setor de seguros exposto de maneira única e precisa pagar muito dinheiro de uma só vez. As seguradoras também não são ajudadas pelas informações obsoletas em que confiam. Eles acham difícil prever quando isso acontece porque seus modelos não estão realmente levando em consideração as mudanças climáticas. Eles analisam talvez os anos de dados 30, 40 e assumem que o ambiente desses dados, neste período, é bastante estável. Portanto, esses modelos olham para um mundo que realmente não existe mais.

E não é surpresa o que está acontecendo agora com o preço do seguro. Se você observar os prêmios do último trimestre de seguros imobiliários nos Estados Unidos, aumentaram 10%. Na Austrália e Nova Zelândia, eles cresceram cerca de 18%. E, em algum momento, os prêmios podem simplesmente se tornar inacessíveis, especialmente quando os desastres acontecem regularmente em locais onde as pessoas podem pagar menos por prêmios altos.

Metade das perdas do ano passado por desastres naturais não foram seguradas. Nos EUA, 85% dos proprietários não têm seguro contra inundações, embora metade da população viva perto da água. O aumento dos prêmios pode levar a que mais pessoas sejam deixadas de fora no frio. Mas existem algumas soluções mais novas.

Assim, por exemplo, o Lloyd's de Londres tem uma política que envia € 1,000 por hectare aos olivais espanhóis assim que as temperaturas atingem os graus 36. Portanto, essas são soluções muito simples de implementar, muito fáceis de implementar e também bastante baratas, o que é a principal vantagem. Em vez de compensar os agricultores depois que suas perdas são relatadas, as companhias de seguros monitoram um parâmetro específico, como chuva ou temperatura.

Quando isso ultrapassa um limite acordado, eles pagam um montante fixo. Conhecido como seguro paramétrico, essa abordagem pode ajudar as seguradoras a reduzir custos e, por sua vez, reduzir os prêmios para o consumidor. Mas, à medida que a crise climática se agrava, os mesmos desafios provavelmente ressurgirão. Não podemos esperar que as seguradoras nos salvem das mudanças climáticas porque o mundo fundamentalmente não pode ser seguro contra as mudanças climáticas. No entanto, muitas empresas já oferecem descontos para proprietários que, por exemplo, instalam persianas metálicas nas janelas ou portas à prova de inundação.

Mas eles poderiam dar um passo mais drástico. Assim, uma cidade na costa quer construir defesas contra inundações. Isso exigirá muito dinheiro, mas talvez as seguradoras, em cooperação com os bancos, possam oferecer algum financiamento para isso. Eles podem nos ajudar a projetar soluções ou tomar medidas que limitarão as perdas. E este é realmente o papel crucial que eles podem desempenhar.

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