Homeownership perdendo papel como o Lynchpin do sonho americano

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Junho é o mês nacional da propriedade. Corretores de imóveis, construtores de casas, credores e funcionários do governo celebraram desde 2003, quando o ex-presidente George W. Bush designou junho por mês para comemorar o papel da casa própria na construção de riqueza e na criação de bairros fortes e estáveis.

Mas, dadas as condições econômicas muitos americanos continuam a enfrentar, como resultado da recessão 2007-2009, o setor imobiliário tem poucos motivos para comemorar casa própria no momento.

Possuir uma casa já não desempenha o mesmo papel na vida dos americanos que tem no passado. E é claro que muitos americanos de renda média não podem realisticamente querer se tornar proprietários de imóveis tão cedo.

Definindo sucesso financeiro

Até recentemente, os americanos sentiram que tinham alcançado o sucesso financeiro se possuía uma casa, poderia colocar seus filhos através da faculdade, teve renda de aposentadoria segura e estável e tinha mobilidade ascendente. No entanto, enquetes e pesquisas recentes sugerem que, para muitos americanos, a casa própria não é mais um componente do núcleo do sonho americano.

Um recente vistoria Descobriu que a maioria dos americanos está agora mais preocupada em ter dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente do que em se tornar um dono de casa. A posse de imóveis foi o principal indicador de sucesso financeiro para apenas 11% dos adultos que foram pesquisados ​​pelo Instituto Americano de CPAs. Mais do que o dobro (28%) achava que ter dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente era o mais importante, e a 23% podia dar a seus filhos uma educação superior livre de dívidas no topo da lista.

Quando entramos no Mês da Casa Nacional, a boa notícia para a indústria da habitação é que os resultados de uma vistoria indicam que a maioria dos Millennials preferir e pretende comprar um single-família destacada casa. Da mesma forma, como rendas continuam a aumentar, alguns inquilinos podem optar por comprar uma casa em vez de continuar a pagar sempre crescentes rendas.

Ainda assim, as más notícias sobre a propriedade de casa superam de longe as boas. Embora a maioria dos millennials desejem possuir mais de 40% Acreditar eles não podem dar ao luxo de fazer um pagamento ou pagar os custos associados com a compra de uma casa, e 47% dúvida de que o seu crédito é bom o suficiente para eles para se qualificar para uma hipoteca.


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Os millennials não são os únicos inquilinos que não podem comprar. O Federal Reserve de New York recentemente resultados divulgados de sua 2015 Survey of Consumer Expectations, que mostra que 64% de todos os locatários indicaram que seria difícil para eles obter uma hipoteca.

Americanos de todas as idades estão alugando em vez de comprar, principalmente porque os salários estão estagnados para todos os trabalhadores, exceto os mais ricos, por cerca de três décadas, e porque os salários não acompanharam os preços das moradias. Além disso, potenciais compradores de casas pela primeira vez e aqueles com crédito desonesto estão sendo excluídos porque os padrões mais rígidos de empréstimos tornam mais difícil para eles se qualificarem para um empréstimo hipotecário.

Menos possuindo, mais alugando

A taxa de aquisição de imóveis nos EUA atingiu agora uma baixa de 20 anos. Ao mesmo tempo, a taxa de aluguel subiu para quase 30-ano Alto. Os americanos, e particularmente os adultos mais jovens, estão evitando a posse de imóveis por várias razões.

Muitos millennials viram seus pais perderem suas casas durante o crash da habitação, enquanto outros testemunharam que os valores das casas despencaram durante e após a recessão. Dadas as enormes perdas de riqueza sofridas pelas famílias, os americanos mais jovens são compreensivelmente mais cauteloso ao decidir se a compra de uma casa vale o compromisso e risco a longo prazo.

Millennials também são menos propensos a ser (ou aspiram a ser) proprietários de residências porque muitos deles estão enterrados em dívidas de empréstimos estudantis - tornando-os menos dignos de crédito para uma hipoteca.

Um recente Denunciar indica que os americanos nascidos entre os primeiros 1980s e os primeiros 2000s respondem por cerca de 60% da dívida estudantil, mas não têm salários mais altos para pagá-lo. O relatório da Standard & Poor's observa que, desde o fim da recessão, a dívida estudantil subiu em um ritmo mais de seis vezes maior do que o salário por hora.

A maioria dos ganhos salariais desde 1979 ter ido para os trabalhadores mais bem pagos, enquanto os salários para os trabalhadores de baixa renda média e quase não manteve o ritmo com a inflação, de acordo com o Economic Policy Institute, um think tank apartidário.

Até mesmo os americanos que têm dinheiro para comprar casas agora estão evitando casa própria. O apartamento Lista dos inquilinos confiança da pesquisa inquilinos 18,000 entrevistados e encontrado que a maioria - especialmente aqueles que são mais jovens, de baixa renda e menos educados - não são otimistas sobre a direção da economia dos EUA. E esses temores sobre a economia os tornaram menos otimistas em relação aos benefícios da propriedade imobiliária do que os americanos mais velhos ou mais instruídos.

Apenas 56% dos locatários que disseram que a economia está no caminho errado planejam comprar casas, de acordo com esta pesquisa. Enquanto 65% dos inquilinos com diplomas universitários planejado para se tornar proprietários, única 59% dos formandos do ensino médio e apenas metade das pessoas que não tinham um grau secundário destina-se a comprar casas.

Quando é que o mercado imobiliário se recuperar?

Os Millennials que relatam que eles esperam para ser proprietários um dia atrasam compra de casa a taxas que excedem as taxas para os baby boomers e as gerações anteriores à sua idade.

Como eles são agora maior coorte Para os trabalhadores americanos e, portanto, o maior grupo potencial de compradores de casas novas, o mercado imobiliário jamais se recuperará totalmente até que comece a comprar casas.

E enquanto muitos americanos podem aspirar a possuir uma casa, a casa própria não vai subir até aumento dos salários. taxas de casa própria são positivamente correlacionados com a renda: quanto mais locatários ganha, mais provável eles planejam comprar uma casa.

Durante o Mês da Casa Nacional no ano passado, o então Secretário de Habitação e Desenvolvimento Urbano sublinhou a necessidade de reafirmar o papel que a "casa" joga para americanos de classe média e suas vizinhanças e anunciou o compromisso do governo Obama para "preservar o sonho" da casa própria. Este ano, no entanto, menos americanos parecem convencidos de que o sonho da casa própria vale a pena perseguir.

Até que os locatários se tornem mais otimistas sobre seu futuro econômico, eles não serão convencidos a comprar casas. E até que eles comprem casas, haverá poucas razões para celebrar a posse da casa.

Sobre o autorA Conversação

Mechele Dickerson é professor de direito na Universidade do Texas em Austin.

Este artigo foi originalmente publicado em A Conversação. Leia o artigo original.

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