Como identificar e parar os fraudadores

Como identificar e parar os fraudadoresRoubo de cartão de crédito por Don Hankins (filme, CC 2.0)

A estereótipo comum de fraudadores é que eles são psicopatas. Que fraudadores são considerados manipuladores, insensíveis e sem remorsos é compreensível, considerando as conseqüências da fraude.

Mas esses traços não são necessariamente típicos. Diferentes pessoas cometem diferentes tipos de fraude em diferentes circunstâncias.

Revisei as decisões proferidas em julgamentos de fraude e descobri que alguns fraudadores estavam com remorso, alguns com remorso em parte e outros sem nenhum remorso. Vários fraudadores que entrevistei descreveram a angústia de violar sua moral. Um fraudador falou de seu arrependimento em causar danos a suas vítimas.

Os estereótipos falsos de quem são os fraudadores e por que eles fazem o que fazem podem nos levar a perseguir as pessoas erradas.

Estereótipos não estão ajudando

Que o fraudador "típico" é um gerente masculino de meia-idade é outro estereótipo. Mas isso não explica duas das maiores fraudes de indivíduos na história da Austrália, ambos cometidos por mulheres - Rajina Subramaniam (A $ 45 milhões) e Sonya Causer ($ 20 milhões).

Teorias sobre fraude oferecem pouca ajuda na previsão de fraudadores. A teoria dominante O Triângulo de Fraudeapresenta fraude como motivo, oportunidade e justificativa.

Mas não diz nada sobre quem terá tanto um motivo para fraude e o decidir cometer fraude.

O Triângulo de Fraude O triângulo da fraude e o diamante. Autor fornecido


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Uma adaptação do The Fraud Triangle, O diamante da fraude, adiciona um elemento extra - capacidade. A lógica é que algum nível de capacidade é necessário para identificar e explorar uma oportunidade de fraude.

Mas, como explicarei mais adiante, isso também é simplista demais.

Como identificar um fraudador

As opiniões diferem sobre se os fraudadores são diferentes do resto de nós e, em caso afirmativo, o que os torna diferentes. Alguns fraudadores que ofendem para proteger seus empregadores são altamente consciencioso, irresponsável e falta de respeito pelas normas sociais. Em contraste, os fraudadores que ofendem em benefício próprio foram considerados narcisista e falta de consciência.

Alguns fraudadores têm vícios no jogo, mas nem todos os viciados cometem fraudes. Alguns pesquisadores pergunta se o jogo às vezes pode ser uma desculpa e não uma razão para fraude.

Um dos fraudadores que entrevistei descreveu sentir-se desesperado para sustentar sua família depois que alguns investimentos foram ruins. Ele disse que sua vergonha sobre seus crimes o impediria de reincidir. Outro disse que não iria reincidir porque o risco de um registro criminal poderia impedi-lo de prover uma família se tivesse uma no futuro.

Os resultados variados de toda essa pesquisa mostram a insensatez em escolher apenas uma métrica para tentar identificar um fraudador. Organizações que exibem apenas registros criminais, por exemplo, podem acabar contratando funcionários mais arriscados, em vez de menos arriscados.

De qualquer forma, a maioria dos funcionários condenados por fraude não têm antecedentes criminais e nunca podem voltar a ofender.

Fraudadores de carreira podem não aparecer em uma verificação de registros criminais. Alguns são espertos ou sortudos o suficiente para não serem condenados, acusados ​​ou até mesmo pegos. Empregadores anteriores podem não perceber que foram vitimados. Os empregadores também podem decidir não envolver as autoridades para evitar publicidade negativa.

Então, o que você faz?

Então, como as organizações prevêem quais funcionários podem cometer fraudes quando há nenhum teste psicológico confiável para exibi-los?

Os empregadores precisam começar evitando o que os psicólogos chamam de erro fundamental de atribuição - concentrando-se nas características dos indivíduos e ignorando o efeito do meio ambiente em seu comportamento. Isso significa que, para prever quem provavelmente cometerá fraude, precisamos entender o efeito dos ambientes dos fraudadores.

Eu criei um modelo para explicar como diferentes fatores, envolvendo tanto o potencial fraudador quanto seu contexto mais amplo, podem influenciar diferentes estágios de fraude de diferentes maneiras.

O modelo de processo pessoal. Autor fornecidoO modelo de processo pessoal. Autor fornecido

Como você pode ver, não há uma coisa que possamos apontar que leve à fraude.

Para ilustrar o modelo usando o elemento de capacidade de The Fraud Diamond, um gerente incompetente pode começar a falsificar demonstrações financeiras para disfarçar seus erros. A falta de capacidade não é uma barreira se as organizações tiverem controles contábeis inadequados. Um fraudador esperto pode roubar mais dinheiro por um período mais longo do que um fraudador menos capaz. Ele ou ela também pode evitar a detecção completamente.

Não há bala de prata para impedir os fraudadores. Prever quem provavelmente cometerá o tipo de fraude em que circunstâncias envolveria a comparação de muitas pessoas nas mesmas circunstâncias que ofendem e com aquelas que não o fazem. Mas ainda não temos os dados para fazer isso.

Se os empregadores querem que os pesquisadores digam a eles quais funcionários são mais propensos a cometer fraudes, eles precisam ajudar, informando os fraudadores às autoridades em vez de varrer suas ofensas para debaixo do tapete. Os pesquisadores precisam entender que alguém que rouba repetidamente pode ter mais em comum com um cleptomaníaco do que um serial killer.

Enquanto isso, todos nós precisamos considerar que alguém que rouba para pagar tratamento médico para um parente que está morrendo pode ter pouco em comum com um bilionário operador de esquema Ponzi.

A Conversação

Sobre o autor

Jennifer Wilson, candidata a PhD / Mestrado em Psicologia Organizacional, Macquarie University

Este artigo foi originalmente publicado no The Conversation. Leia o artigo original.

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