Dívida relacionada ao coronavírus viverá em perfis digitais por anos

Dívida relacionada ao coronavírus viverá em perfis digitais por anos Pessoas que usam máscaras protetoras formam filas para receber comida de graça de uma despensa administrada pelo Conselho da Organização dos Povos em 8 de maio de 2020 no bairro de Midwood, no Brooklyn, Nova York. Andrew Lichtenstein / Corbis via Getty Images

Muito tempo após o término da emergência de saúde COVID-19, muitos americanos ainda sofrem com a longa cauda do devastação econômica da pandemia. Para as pessoas às margens econômicas do país, a proliferação de ferramentas de análise de dados monitorar a vida do consumidor - impulsionado por empresas que lucram com a coleta de dados pessoais - aumentará as dificuldades financeiras de hoje.

Essas empresas raspe dados de seus registros públicos, interações nas mídias sociais, histórico de compras e rastreamento de localização de smartphones. Usando tecnologias poderosas, eles fundem seus dados em perfis digitais que os proprietários, empregadores, credores e outros guardiões das necessidades da vida usam para classificar e rastrear as pessoas.

Como um professor de direito clínico quem representa pessoas de baixa renda nos casos dos consumidores, estou preocupado que as consequências econômicas da pandemia sejam permanentemente incorporadas nesses perfis, dificultando as pessoas a recuperar sua posição econômica.

Moratórias de despejo

Sobre 41 milhão de pessoas perderam o emprego após a pandemia. Em meio ao aumento do desemprego, muitos estados e cidades colocaram moratórias temporárias sobre despejos.

O governador de Nova York, Andrew Cuomo, por exemplo, interrompeu os despejos até 20 de agosto. No entanto, após 20 de junho, os inquilinos que buscam auxílio terão que provar que se qualificam para o seguro-desemprego ou estão sofrendo dificuldades financeiras. E com a aprovação da Lei CARES, o Congresso interrompeu os despejos em habitação subsidiada pelo governo até 23 de agosto.

Mas quando essas moratórias de despejo expiram, as contas acumuladas virá devido. Um em cada 4 locatários já estavam gastando mais da metade de sua renda em aluguel antes da pandemia. Como resultado, esses números só aumentarão porque milhões de pessoas podem permanecer sem trabalho ou ser forçadas a aceitar empregos com salários mais baixos.

Defensores de base pediram o cancelamento do aluguel durante a pandemia, juntamente com proteções financeiras para os proprietários. Mas sem mais ação legislativa, podemos esperar um tsunami de deslocamento da habitação. Isso resultará em dificuldades adicionais, como aumento da falta de moradia e realocação para bairros menos seguros, nos próximos anos.


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Dificuldade codificada digitalmente

Os efeitos de um despejo podem durar muito tempo após a resolução de uma situação habitacional. Captura de empresas despejos nas pontuações de crédito e nos perfis digitais das pessoas. Isso afeta a capacidade das pessoas de garantir novas moradias porque os proprietários costumam confiar em equipamentos montados digitalmente. relatórios de triagem de inquilino ou registros judiciais computadorizados para selecionar inquilinos.

As pessoas são também acumulando dívida em uma disputa para pagar pela comida, cobrir as contas de serviços públicos e manter o acesso à Internet para o trabalho e a escola. Antes do COVID-19, a dívida médica era o principal fator de dois terços falências pessoais. Com o custo do atendimento hospitalar COVID-19 variando entre US $ 20,000 e US $ 70,000, a pandemia provavelmente aumentará esses encargos da dívida.

Essas dívidas explosivas reduzirão a pontuação de crédito das pessoas e aparecerão em outros perfis digitais. Consequentemente, muitas pessoas terão empréstimos negados ou pagarão taxas mais altas por eles. Eles também podem achar impossível pagar por um carro, conectar serviços públicos ou até encontrar emprego, porque muitos empregadores usam sistemas automatizados que analisam dados pessoais para segmentar e selecionar funcionários em potencial.

Para consumidores capazes de negociar com empresas de cartão de crédito e seguir um plano de pagamento - duas grandes incertezas - Lei CARES estipula as contas de crédito devem refletir que estão atualizadas nos pagamentos. Ainda assim, esta disposição não fornece baluarte contra a indústria amplamente não regulamentada de corretores de dados.

A espiral da dívida

Empresas financeiras predatórias também usam ferramentas de perfil para atrair consumidores em dificuldades com empréstimos do dia de pagamento. Em geral, esses produtos são empréstimos de curto prazo e juros altos. Nos 31 estados sem leis que limitam esses empréstimos de alto custo, taxas de juros médias quase 400% mas pode ser tão alto quanto 661%. A grande maioria das pessoas não pode pagar esses empréstimos, forçando-os a acumular novos empréstimos, criando uma armadilha em espiral da dívida.

O COVID-19 estimulou a agressividade marketing desses empréstimos com juros altos para economicamente vulnerável Americanos.

Esses empréstimos do dia de pagamento e outras dívidas acabam por cair nas mãos dos cobradores de dívidas. Um em 3 Os americanos têm uma dívida em cobrança. Estes casos dominar vales civis em todo o país, e 70% deles resultam em julgamentos padrão, o que significa que não houve julgamento.

Mas isso não significa que não há consequências. Pessoas com julgamentos proferidos contra eles podem encontrar seus salários e contas bancárias enfeitados. Algumas pessoas chegam à prisão. Os tribunais emitiram mandados de prisão para dívidas não pagas tão pequenas quanto $ 28.

Na maioria dos estados, os cobradores de dívidas podem aproveitar pagamentos de estímulo individuais feita sob a Lei CARES. Recentemente, um paciente de 79 anos que estava se recuperando de uma cirurgia no cérebro verificação de estímulo tomada de sua conta bancária para satisfazer um julgamento de cinco anos de idade. Os processos de cobrança de dívidas são outro ponto de dados fundido no perfil digital que um futuro senhorio ou empregador poderá analisar na avaliação dos candidatos.

Especialistas concordam com passos isso iria combater os danos do perfil digital. Os legisladores podem estender as moratórias de despejo e execução duma hipoteca, fornecer assistência aos locatários e estender o seguro-desemprego. Eles podem interromper a cobrança de dívidas, impedir empréstimos predatórios e proteger as verificações de estímulos. E financiamento para serviços jurídicos civis pode ajudar mais pessoas a entender sua moradia e os direitos do consumidor em meio a um cenário instável.

Além disso, o Congresso pode autorizar legislação abrangente sobre privacidade para dar às pessoas o controle sobre seus dados e obrigar as empresas que lucram com dados pessoais a obedecer aos desejos dos consumidores.

Em meio à atual crise econômica e de saúde, os líderes políticos fariam bem em garantir que as pessoas não fiquem presas para sempre pelas pegadas digitais que estão deixando inconscientemente hoje.

Sobre o autor

Michele Gilman, Venable Professor de Direito, University of Baltimore

Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.

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