Por que os estudantes precisam de melhor proteção contra a fraude de empréstimos?

Arquivo 20170821 26863 1j6vju0 Como podemos ajudar as dezenas de milhares de estudantes universitários que foram enganados? SpeedKingz / Shutterstock.com

Uma educação universitária pode prepará-lo para toda a vida - embora isso possa vir com um preço elevado: alguns estudantes desafortunados obtiveram uma montanha de dívidas e uma educação que está muito aquém das expectativas.

Em todo o país, algumas faculdades com fins lucrativos foram enganando os estudantes em tomar empréstimos privados que custam mais do que o anunciado. Outros fizeram Alegações falsas sobre as taxas de colocação de emprego ou ofereceram créditos que não são transferidos e - em alguns casos -não qualifique estudantes para as licenças de que precisam.

veteranos foram particularmente direcionados, com as escolas observando seus benefícios GI. E as faculdades com fins lucrativos geralmente atraem uma porcentagem maior de estudantes de baixa renda, tornando esses alvos de alunos também.

Como especialista em direito e política educacional, passei muitos anos estudando empréstimos estudantis e a crise da dívida. O que está claro é que os estudantes que foram vítimas de fraude (particularmente no setor com fins lucrativos) precisam de ajuda quando se trata de obter a justiça que merecem.

desigualdade A procuradora-geral da Califórnia, Kamala Harris, processou com sucesso as faculdades coríntias por adulterar as taxas de colocação de emprego e programas escolares para atrair residentes do estado de baixa renda. AP Photo / Eric Risberg

Faculdades Coríntias

Corinthian Colleges, com sede na Califórnia e com fins lucrativos falência em 2015, é um dos principais culpados quando se trata de fraude de empréstimo de estudante. No ano passado, o escritório do Procurador Geral da Califórnia obteve um julgamento contra Corinthian por mais de um bilhão de dólares depois que um juiz determinou que a escola tinha se envolvido em publicidade enganosa e práticas ilegais de empréstimo.

As autoridades federais também desafiaram o Corinthian. Na 2015, o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor obteve um Redução 40 por cento nos empréstimos privados devidos à mensalidade nas faculdades coríntias.

Mais recentemente, o Departamento de Educação dos EUA dívida de empréstimo de estudante descarregada por mais de 27,000 estudantes que se matricularam em um dos programas de Corinthians, e prometeu alívio da dívida para 23,000 mais ex-alunos que procuram alívio da dívida com base em alegações de fraude.

Estudante empréstimo perdão

Infelizmente, os esforços das agências estaduais e federais não trouxeram alívio total para todos que foram enganados. Do aproximadamente 3,400 instituições educacionais com fins lucrativos nos EUA, pelo menos o 28 tem foi submetido a investigação. Quatro das oito maiores empresas enfrentaram ação legal significativa para recrutas inescrupulosas ou práticas comerciais.

Corinthian sozinho tem mais de Ex-alunos da 350,000; e a ITT Tech, outra empresa com fins lucrativos que entrou com pedido de falência em meio a uma nuvem de acusações de fraude, teve mais de Estudantes 35,000 quando fechou.

Dezenas de milhares de estudantes entraram com reclamações junto ao Departamento de Educação dos Estados Unidos em busca de alívio dos empréstimos que contrataram em instituições fraudulentas como o Corinthian, mas essas alegações não foram processadas de forma expedita. Na verdade, o departamento tem arrastou os calcanhares desde que a secretária de Educação Betsy DeVos assumiu. Nem um único pedido de alívio de empréstimo foi aprovado este ano e o Departamento está reexaminar a regra que permite aos estudantes requererem alívio da dívida.

Lacunas legais

As regras de perdão do empréstimo estudantil são projetadas para agilizar reivindicações contra instituições fraudulentas. Essas regras são vitais para os alunos que não conseguiram registrar suas próprias ações quando acreditam que uma faculdade as defraudou.

Os estudantes tentam processar o Corinthian, por exemplo, por causa de sua conduta enganosa desde pelo menos o 2006. Mas coríntia, como muitas outras escolas com fins lucrativos, usou cláusulas de arbitragem forçada de multa em seus contratos de matrícula de estudantes para que esses casos fossem julgados improcedentes. Em vez disso, os estudantes são obrigados a apresentar suas reivindicações uma a uma antes de um árbitro privado - um concordado pela escola. Mesmo que um aluno ganhe, o árbitro não tem poder para mudar as práticas futuras da escola ou abordar os alunos na mesma situação.

Acordos de arbitragem obrigatórios são bastante comuns em contratos de empréstimos de carro e cartões de crédito, mas muitos acreditam que eles são fundamentalmente injusto no sector da educação, uma vez que tais acordos forçam os estudantes a renunciar ao seu direito de processar por danos como condição de inscrição.

No entanto, na 2013 (dois anos antes do pedido de falência do Corinthian), o Tribunal de Recursos do Nono Circuito decidiu que uma cláusula de arbitragem imposta aos estudantes nas Faculdades Coríntias era exequível e rejeitou uma ação coletiva movida por estudantes que alegaram ter sido feridos pelas práticas enganosas do Corinthians.

Se o processo - e outros como ele - tivesse sido autorizado a prosseguir em um tribunal público, os queixosos poderiam ter obtido sentenças que teriam forçado Corinthian a mudar a forma como recrutou e serviu seus alunos.

desigualdade O ITT Technical Institute, uma faculdade com fins lucrativos que fechou seus campi no 2016, incluía cláusulas obrigatórias de arbitragem em seus contratos de matrícula de estudantes. Dwight Burdette, CC BY

A ajuda está a caminho

Felizmente, alguma ajuda está no horizonte - se o Congresso e a Secretária DeVos não a bloquearem. No ano passado, o Departamento de Educação promulgou uma regra para proteger os alunos defraudados. Sob esta regra, escolas que recebem ajuda federal não pode usar arbitragem forçada para impedir que os alunos façam reivindicações de fraude em tribunal. Mas DeVos tem atrasou a regra e está considerando revertendo.

Embora a maioria das faculdades com fins lucrativos se oponha a uma regra federal que proíba a arbitragem obrigatória, elas não são unânimes. Grupo de Educação Apollo, a empresa controladora da Universidade de Phoenix, anunciou na 2016 que eliminaria cláusulas obrigatórias de arbitragem nos contratos de matrícula de estudantes. Greg Cappelli, CEO da Apollo, disse na época que a decisão “é a escolha certa para todos os nossos alunos”. No mesmo mês, Universidade DeVry também decidiu eliminar as cláusulas de arbitragem obrigatórias.

O Consumer Financial Protection Bureau também acaba de emitir um nova regra que irá restaurar a capacidade dos alunos, membros do serviço e outros consumidores se unem no tribunal quando bancos, credores estudantis e outras empresas financeiras agem ilegalmente. A regra tem amplo apoio, inclusive de A coalizão militar, Consumidor 310 e grupos da comunidade e mais 250 professores de direito e acadêmicos.

Esta nova regra do Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor não ajudará apenas os alunos. Isso teria impedido a Wells Fargo, que criou até 3.5 milhões de contas falsas, de usar cláusulas de arbitragem forçada para expulsar as pessoas fora do tribunal, permitindo que a fraude continuar.

desigualdade Se a administração bloquear as novas regras, os alunos correrão o risco de perder sua capacidade de ter empréstimos perdoados. jjinsf94115, CC BY-NC-ND

Qual é o próximo?

Infelizmente, os lobistas de Wall Street estão pressionando o Congresso para bloquear a regra do Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor através da legislação. A Câmara dos Representantes dos EUA votou para fazê-lo em julho, e agora cabe ao Senado decidir o destino da regra.

Enquanto isso, as escolas com fins lucrativos continuam a lutar contra as regras de defesa do mutuário que proíbem cláusulas obrigatórias de arbitragem. De fato, até mesmo algumas organizações sem fins lucrativos, incluindo faculdades historicamente negras, estão solicitando alterações à regra de outros aspectos, acreditando que isso poderia deixá-los vulneráveis ​​ao escoamento financeiro de processos judiciais frívolos.

Os estudantes merecem o direito de serem protegidos contra fraudes - e buscar alívio nos tribunais quando não estão. Se deixadas como estão, tanto o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor quanto as regras do Departamento de Educação protegeriam esse direito.

Sobre o autor

Richard Fossey, professor de educação, Universidade de Louisiana em Lafayette

Este artigo foi originalmente publicado em A Conversação. Leia o artigo original.

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