Por que os bancos públicos superam os bancos privados: concorrência desleal ou uma melhor ratoeira?

Bancos públicos em Dakota do Norte, Alemanha e Suíça têm demonstrado desempenho superior ao de suas contrapartes privadas. Sob o TPP e TTIP, no entanto, os bancos de propriedade pública em ambos os lados dos oceanos podem acabar sendo processados ​​por concorrência desleal, porque eles têm vantagens não disponíveis para os bancos privados.

Em Novembro de 2014, o Wall Street Journal relatou que o Bank of North Dakota (BND), o único banco estatal do país, “é mais lucrativo do que o Goldman Sachs Group Inc., tem uma classificação de crédito melhor do que o JP Morgan Chase & Co. e não tem visto queda no crescimento do lucro desde 2003. ”O artigo creditou a explosão do óleo de xisto; mas como discutido anteriormente aqui, Dakota do Norte já estava relatando lucros recordes na primavera de 2009, quando todos os outros estados estavam no vermelho e o boom do petróleo ainda não havia chegado. O aumento posterior dos depósitos do Estado também não explica o histórico estelar do banco.

Então, o que explica isso? O BND ganha um bom lucro ano após ano porque tem custos e riscos substancialmente mais baixos do que os bancos comerciais privados. Não tem executivos remunerados de forma exorbitante; não paga bônus, taxas ou comissões; não possui acionistas privados; e tem baixos custos de empréstimos. Ele não precisa anunciar para depositantes (tem uma base de depósito cativo no próprio estado) ou para tomadores de empréstimos (é um banco de atacado completo que faz parceria com bancos locais que localizaram tomadores de empréstimos). O BND também não tem perdas de operações com derivativos que deram errado. Ela se envolve em bancos conservadores antiquados e não especula em derivativos.

Para que não haja dúvidas sobre a maior rentabilidade do modelo de banco público, no entanto, esta conclusão foi confirmada em janeiro 2015 em um relatório da Fundação dos Bancos de Poupança para a Cooperação Internacional (SBFIC) (a Sparkassenstiftung für internationale Kooperation), uma organização sem fins lucrativos fundada pelo Sparkassen Finance Group (Sparkassen-Finanzgruppe) na Alemanha. A SBFIC foi formada em 1992 para tornar a experiência dos Sparkassen alemães - bancos de poupança de propriedade municipal - acessíveis em outros países.

Os Sparkassen foram instituídos no final do 18th século como organizações sem fins lucrativos para ajudar os pobres. A intenção era ajudar as pessoas de baixa renda a economizar pequenas somas de dinheiro e apoiar as novas empresas. Hoje, cerca de metade dos ativos totais do sistema bancário alemão estão no setor público. (Outra parcela substancial está nos bancos de poupança cooperativos.) Os bancos públicos locais são ferramentas fundamentais da política industrial alemã, especializando-se em empréstimos ao Mittelstand, as empresas de pequeno a médio porte que estão no centro do mecanismo de exportação daquele país. Os bancos de poupança operam uma rede de mais de agências e escritórios da 15,600 e empregam mais de 250,000 pessoas, e eles têm um forte histórico de investir sabiamente em empresas locais.

Em janeiro 2015, o SPFIC publicou um relatório retirado dos dados do Bundesbank, mostrando que os Sparkassen não só têm um retorno sobre o capital que é várias vezes maior do que para o setor bancário privado alemão, mas que pagam substancialmente mais aos governos locais e federais em impostos. Isso os torna triplamente lucrativos: como ativos geradores de receita para seus donos do governo, como fontes lucrativas de impostos, e como um mecanismo de financiamento estável para pequenas e médias empresas (um mecanismo de financiamento que falta nos EUA hoje). Bancos suíços de propriedade pública e o Banco Nacional da Suíça: Marchando para um baterista diferente

Os suíços têm uma rede de bancos cantonais (de propriedade provincial) que são tão semelhantes aos bancos Sparkassen que foram convidados a participar do SBFIC. Os bancos públicos suíços também se mostraram mais rentável do que suas contrapartes privadas. O sistema bancário público suíço ajuda a explicar a força da economia suíça, a solidez de seus bancos e sua atratividade como refúgio seguro para investidores estrangeiros.

A estrutura única do sistema bancário suíço também ajuda a explicar o movimento surpresa do SNB em janeiro 15, 2015, quando elevou o teto do franco suíço em relação ao euro, antecipando a decisão do Banco Central Europeu de embarcar em um programa maciço de flexibilização quantitativa na semana seguinte. A Suíça não é membro da UE ou da zona euro e o Banco Nacional Suíço (SNB) não como outros bancos centrais. É 55% de propriedade dos cantões ou províncias 26 do país. Os investidores restantes são privados. Cada cantão tem seu próprio banco cantonal de propriedade pública, que fornece crédito a pequenas e médias empresas locais.

Na 2011, o SNB atrelou o franco suíço ao euro em 1 para 1.20; mas o valor do euro caiu de forma constante depois disso, e o SNB só conseguiu manter a paridade imprimindo francos suíços, diluindo seu valor para acompanhar o euro. O temor era que, uma vez que o BCE começasse seu novo programa de impressão de dinheiro, o franco suíço teria que ser diluído em hiperinflação para manter o ritmo.

A ação imprevista do SNB impôs pesadas perdas sobre os especuladores que estavam há muito tempo no euro (apostando que aumentaria), e a medida evocou críticas da comunidade de bancos centrais europeus por não tê-las avisado antecipadamente. Mas a lealdade do Banco Nacional da Suíça é a seus cantões, bancos cantonais e investidores individuais, não aos grandes bancos privados internacionais que orientam as políticas do banco central em outros países. Os cantões estavam reclamando que eles não estavam mais recebendo o pesado dividendo 6% com o qual puderam contar no século anterior. O SNB prometeu restaurar o dividendo em 2015, e levantar a tampa foi evidentemente necessário para fazê-lo.

Bancos de propriedade pública e a Parceria Trans-Pacífico

A SBFIC está trabalhando particularmente duro nos dias de hoje para disponibilizar informações e ajuda técnica a outros países interessados ​​em perseguir seu modelo público benéfico, porque esse modelo tem fique sob ataque. Concorrentes internacionais privados estão pressionando por regulamentações que limitariam as vantagens dos bancos públicos, através de Basileia III, a União Bancária Europeia e a Parceria Transatlântica de Comércio e Investimento (TTIP).

Nos EUA, a atual ameaça é da TransPacific Partnership (TPP) e sua contraparte européia, a TTIP. O Presidente Obama, a Câmara de Comércio e outros grupos empresariais são empurrando duro para autoridade fast track para aprovar esses acordos comerciais secretos, evitando ao mesmo tempo a supervisão do Congresso.

Os acordos estão sendo vendidos como promoção de comércio e aumento de postos de trabalho, mas o efeito dos acordos de comércio internacional sobre empregos ficou evidente no NAFTA, que prejudicou mais o emprego nos Estados Unidos com a concorrência de importações baratas do que ajudou com o aumento das exportações. Além disso, apenas cinco dos vinte e nove capítulos do TPP tratam do comércio. Os capítulos restantes são basicamente sobre tirar o governo das costas das grandes corporações internacionais e proteger seus lucros da concorrência. As corporações seriam autorizadas a processar governos que aprovassem leis protegendo seu povo contra danos corporativos, com base no fato de que as leis prejudicam os lucros corporativos. Os acordos comerciais colocam as empresas perante os governos e as pessoas que eles representam.

Particularmente visados ​​são as indústrias de propriedade do governo, que podem reduzir os preços corporativos; e que inclui bancos de propriedade pública. Os bancos públicos são verdadeiros sem fins lucrativos que reciclam os lucros de volta à comunidade, em vez de desviá-los para paraísos fiscais offshore. Não só os custos dos bancos públicos são bastante baixos, como mais seguro para depositantes; eles permitir que os custos de infra-estrutura pública sejam cortados pela metade (uma vez que o banco estatal pode manter o interesse que compõe 50% dos custos de infraestrutura); e eles fornecem uma alternativa não-criminal a um cartel bancário internacional pego em uma lista de lavanderia de fraudes.

Apesar destes benefícios notáveis, sob o TPP e TTIP, bancos de propriedade pública podem acabar sendo processados ​​por concorrência desleal porque eles têm vantagens não disponíveis para os bancos privados, incluindo o apoio de seus governos locais. Eles têm o apoio do governo porque são o governo. O governo estaria sendo processado por operar eficientemente no melhor interesse de seus constituintes.

Para realmente eliminar a concorrência desleal, as gigantes multinacionais monopolistas devem ser desmembradas, pois têm uma vantagem comercial óbvia e injusta sobre os pequenos agricultores e pequenos negócios. Mas esse resultado pode demorar a chegar. Enquanto isso, o fast track para os acordos comerciais secretos precisa ser vigorosamente combatido. Para descobrir como você pode ajudar, vá para www.StopFastTrack.com or www.FlushtheTPP.org.

Sobre o autor

marrom ellenEllen Brown é uma advogada, fundadora da Instituto Bancário Público, e autor de doze livros, incluindo o best-seller Web da Dívida. em A solução Public Bank, Seu mais recente livro, ela explora modelos bancários pública bem-sucedidos historicamente e globalmente. Sua 200 + artigos do blog estão em EllenBrown.com.

Livros deste Autor

Web of Debt: A verdade chocante sobre nosso sistema monetário e como podemos nos libertar Ellen Hodgson Brown.Web de dívida: a verdade chocante sobre nosso sistema de dinheiro e como podemos quebrar livre
por Ellen Hodgson Brown.

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