Como nossos cérebros nos impedem de economizar dinheiro

Como nossos cérebros nos impedem de economizar dinheiro

Enquanto muitos fatores estão em jogo, podemos culpar nossos cérebros - pelo menos até certo ponto - por nossos maus hábitos de poupança, de acordo com um novo estudo.

O casal médio americano em idade economizada economizou apenas US $ 5,000 para a aposentadoria, enquanto 43 por cento das famílias em idade ativa não tem nenhuma poupança para a aposentadoria, de acordo com uma análise 2016 de uma pesquisa do Federal Reserve. E, a partir da 2017, as pessoas economizavam menos de 3 por cento de sua renda pessoal disponível, um número que há muito tem estado em espiral descendente, de acordo com o Bureau of Economic Analysis dos EUA.

"Fundamentalmente, tudo se resume a isso: economizar é menos valioso para nossos cérebros ..."

Os seres humanos têm um viés cognitivo para ganhar, o que nos faz inconscientemente gastar mais poder do cérebro em ganhar do que em poupar, de acordo com o estudo. Momento a momento e dia a dia, nossos cérebros estão menos atentos e podem desvalorizar, poupando. Com o tempo, isso pode afetar nossa riqueza futura. E o viés cognitivo é tão poderoso que pode até distorcer nosso senso de tempo, mostram os pesquisadores.

"Basicamente, tudo se resume a isso: a economia é menos valiosa para nossos cérebros, que dedicam menos recursos atencionais a ela", diz o co-autor do estudo, Adam Anderson, professor associado de desenvolvimento humano da Universidade de Cornell. “É mais do que um problema financeiro de fazer face às despesas. Nossos cérebros acham que economizar é mais difícil de atender.

Oportunidades codificadas por cores

No estudo, os pesquisadores criaram sua própria microeconomia experimental, na qual os indivíduos poderiam ganhar ou economizar dinheiro, respondendo a como diferentes cores significam essas oportunidades. Eles também deram aos participantes do estudo uma tarefa de percepção de tempo com essas mesmas cores, medindo a rapidez com que processavam as cores como um índice implícito da potência de ganhar e economizar para o cérebro.

Na tarefa econômica, os participantes podiam ganhar ou economizar dinheiro com base na rapidez e precisão com que realizavam uma atividade envolvendo círculos coloridos. Na tarefa de percepção temporal, eles indicaram qual dos círculos de cor apareceu primeiro, quando os círculos foram apresentados lado a lado com diferentes atrasos entre eles.


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"Mesmo sem contas a pagar, nossos cérebros colocam um dedo na balança, tornando mais fácil para nós ganhar do que economizar ..."

No primeiro experimento, 87.5 por cento dos participantes ganhou mais do que eles salvaram. E o 75 por cento desenvolveu percepções temporais distorcidas das cores: eles relataram que ver as cores que ganham aparecem na tela do computador primeiro quando, na verdade, as cores de economia ocorreram. Em experimentos subsequentes, esse viés temporal ocorreu mesmo quando as associações de cores com ganho ou economia estavam ocultas e provavelmente inconscientes.

Os pesquisadores chamaram esse viés de “posterioridade da poupança”. A economia é tratada como uma preocupação posterior, influenciada em cada momento pelo cérebro por ter menos prioridade temporal. Embora devamos ganhar antes que possamos economizar, nossos cérebros podem nos cegar para oportunidades de economizar, de uma maneira que fundamentalmente distorce nossas percepções, dizem eles.

"Mesmo sem contas a pagar, nossos cérebros colocam o polegar na balança, facilitando a ganhar do que economizar", diz Anderson. Isso porque o cérebro pode ser fundamentalmente desatento para economizar em relação ao salário. "A poupança é tão desvalorizada e autônoma que percebemos eventos associados à poupança como ocorrendo no futuro", diz a co-autora Eve De Rosa, professora associada de desenvolvimento humano.

A percepção do tempo distorcido pode ou não ser um mecanismo para o viés cognitivo ganhar mais do que economizar, diz Anderson. "No mínimo, é uma indicação de quão forte é esse viés, que pode até distorcer nossa percepção do tempo", diz ele. "Imagine o que poderia fazer com nossas contas bancárias."Depressão e ansiedade podem custar-lhe a poupança para a aposentadoria

Mesmo quando os pesquisadores mudaram a tarefa econômica para garantir que os participantes do estudo recebessem uma quantidade igual de ganhos e economias, o viés temporal persistiu. E o viés contra a poupança ocorreu quando os pesquisadores definiram a poupança como impedindo a perda do que os participantes já ganhavam ou como poupando dinheiro para uso futuro. De qualquer maneira, os resultados foram os mesmos: Ganhar a economia de batidas.

Como corrigir essa tendência

Os pesquisadores apontam que o viés é provavelmente aprendido inconscientemente, não necessariamente aquele que foi transmitido através da evolução. Essa é uma boa notícia, De Rosa diz: "Se você aprendeu, você pode desaprender."

“Ganhar e salvar pode envolver flexionar diferentes músculos; quanto mais prestamos atenção às oportunidades de economizar, mais exercitamos esse músculo mental ”, diz Anderson. Aqueles que querem poupar mais poderiam começar tentando um treinamento de atenção - isto é, praticar a atenção prestada à poupança. O benefício não é tanto no valor monetário diário do que se salva; está na construção da capacidade do cérebro de prestar atenção à poupança, que, como o dinheiro no banco, aumentará com o tempo.

“É praticar a atenção e a intenção de economizar, para fortalecer o valor disso para o seu cérebro. Não é a quantidade de dólares que importa ”, diz Anderson.

"E você provavelmente verá outros caminhos e oportunidades à medida que seu cérebro aprende a valorizar a economia", acrescenta De Rosa.

O papel aparece em Natureza das Comunicações.

Fonte: Universidade de Cornell

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