Como encontrar a serenidade com estas cinco dicas de bem-estar financeiro

Como encontrar a serenidade com estas cinco dicas de bem-estar financeiro

Você tem pensado sobre dinheiro ultimamente? Quer saber onde encontrar mais? Pensando que você poderia fazer um trabalho melhor de administrar os dólares que você tem? Se sim, você está em boa companhia.

Entre descobrir como pagar as contas que somaram feriados de dezembro, desejando calor ou férias e olhando para o início da temporada de impostos, essa é uma época do ano em que as pessoas geralmente são solicitadas a examinar mais de perto suas finanças.

Canadenses e dinheiro

No entanto, a imagem que vemos quando olhamos mais de perto nem sempre é boa. As famílias canadenses estão mantendo níveis recordes de dívida, e as taxas de poupança continuam baixas.

Com menos de 40 por cento dos trabalhadores pagos abrangidos por um plano de pensões registadopoupar para a aposentadoria é um desafio crítico para muitas famílias.

Pesquisas mostram grandes porções da população no relatório do Canadá eles estão estressados ​​financeiramente, e isso esse estresse se espalha e afeta negativamente outros aspectos de suas vidas.

Como pesquisadora em saúde econômica familiar, colegas e eu pesquisamos os desafios financeiros e oportunidades para adultos canadenses na meia-idade.

Nossa pesquisa mostra que Quanto mais dinheiro os cuidadores familiares precisarem gastar nas necessidades de cuidado dos outros, pior será o seu próprio resultado financeiro, social e de saúde.. Também aponta para a necessidade de considerar nossas próprias necessidades de cuidado, bem como as de nossas famílias, quando planejamos nossos futuros financeiros.

A crise financeira da 2008-09 provocou um aumento do interesse pela literacia financeira em todo o mundo. No Canadá, o Grupo de Trabalho sobre Alfabetização Financeira definiu a alfabetização financeira como tendo conhecimento, habilidades e confiança para tomar decisões financeiras responsáveis.

Na sequência do trabalho da força-tarefa, o Agência do Consumidor Financeiro do Canadá consultou amplamente e desenvolveu uma estratégia nacional para alfabetização financeira.

Agora, os pesquisadores estão indo além da ideia de alfabetização financeira, que tende a se concentrar no que sabemos sobre finanças, a pensar no bem-estar financeiro ou na saúde financeira - o resultado que queremos alcançar.

O que é bem-estar financeiro?

Uma autoridade internacional sobre finanças do consumidor, Elaine Kempson, define bem-estar financeiro a capacidade de satisfazer confortavelmente as obrigações atuais e a resiliência para manter essa capacidade no futuro.

Isso é um desafio por muitas razões. Temos que tomar decisões por hoje que nos ajudarão em um futuro com muitas incógnitas.

Como encontrar a serenidade com estas cinco dicas de bem-estar financeiroAs crianças podem ser trazidas para discussões financeiras de maneira apropriada à idade. (ShutterStock)

Não é apenas o conhecimento financeiro que importa, mas também o que somos capazes de fazer com esse conhecimento em nosso ambiente econômico e social.

Além disso, como a pesquisa em economia comportamental está mostrando, nossos cérebros podem ficar no caminho. Nós pensamos que estamos fazendo decisões perfeitamente lógicas e lógicas quando não.

Inovação tecnológica em serviços financeiros (“fintech”) pode ser difícil acompanhar e entender.

E, embora haja muitos recursos, pode ser difícil descobrir quais são apropriados para nossa própria situação.

Então, se você está achando difícil obter o controle de seu dinheiro e fazer as mudanças que deseja fazer para melhorar seu bem-estar financeiro, há algumas boas razões para que isso possa ser um desafio.

Enquanto algumas pessoas respondem a um desafio cavando diretamente, outras preferem olhar para o outro lado e esperar que tudo dê certo no final.

No entanto, quando se trata de dinheiro, olhar para o outro lado pode resultar em grandes problemas - ou, no mínimo, em oportunidades perdidas.

Dicas para aumentar o bem-estar financeiro

Se você se sente sobrecarregado por suas finanças e não sabe por onde começar, ou acha que as coisas são muito boas, mas você gostaria de melhorá-las, nunca é tarde demais para fazer uma mudança.

Aqui estão algumas dicas e técnicas para começar a melhorar o bem-estar financeiro.

1. Gaste menos do que ganha

Pense em três grandes categorias de dinheiro: gastar para hoje, poupar para o futuro e dar às causas e organizações que são importantes para você e sua família. Quando gastamos menos do que ganhamos, criamos o espaço para poupar e dar aos outros. Nota: os gastos incluem o pagamento da dívida!

2. Faça as contas

Nenhuma ferramenta é a melhor, mas a maioria de nós poderia usar uma pequena ajuda para fazer um orçamento, revisá-lo conforme necessário e acompanhar os gastos. Use o que funciona para você, seja uma planilha, um aplicativo, software financeiro ou um lápis e papel. As melhores ferramentas são aquelas que você usa. A Agência de Consumidores Financeiros do Canadá tem algum grande informação sobre orçamento e muitos outros aspectos das finanças.

3. Se possível, não faça isso sozinho

Se você tem um cônjuge ou parceiro, trabalhe para ter certeza de que está na mesma página com decisões financeiras. O estresse financeiro pode ser uma fonte significativa de tensão nos relacionamentos. Se você é solteiro, poderia ter uma data financeira de baixo orçamento ou um café da manhã com um amigo para comparar as anotações?

E se você tem filhos, traga-os para conversas com dinheiro de acordo com a idade. Pesquisas mostram que os pais podem ser modelos financeiros importantes e positivos para seus filhos.

4. Salve fora do topo

Providencie para que uma quantia definida saia da sua conta chequing e entre em uma conta poupança em cada dia de pagamento. Revise o valor conforme seu pagamento é alterado ao longo do tempo. Apontar para ter três a seis meses no valor de despesas de poupança para cobrir emergências. Investigar contas de poupança isentas de impostos (TFSAs) e planos de poupança-reforma registrados (RRSPs) para metas financeiras de longo prazo.

5. Arquivar esse retorno de imposto

Mesmo se você não deve impostos, arquive esse retorno!

A apresentação é a única maneira de obter créditos fiscais reembolsáveis, como o reembolso GST / HST. Os governos federal e provincial usam a renda nas declarações de impostos para estabelecer a elegibilidade para benefícios e apoios como o Canada Child Benefit.

Mesmo que você não tenha uma escapada de sol este ano, se você for responsável e proativo no momento, um pedaço dessa serenidade estará ao seu alcance através do seu bem-estar contínuo - e do ocasional esbanjamento bem planejado.A Conversação

Sobre o autor

Karen Duncan, Professora Associada do Departamento de Ciências da Saúde da Comunidade, Universidade de Manitoba

Este artigo foi republicado a partir de A Conversação sob uma licença Creative Commons. Leia o artigo original.

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