The Illusion Factory: o dinheiro compra a felicidade

The Illusion Factory: o dinheiro compra a felicidade

Um homem é um sucesso se ele se levanta de manhã e vai para a cama à noite e no meio faz o que ele quer fazer. - BOB DYLAN

Vivemos em um mundo de ilusões, e essas ilusões nos impedem de nossa felicidade - especialmente em torno do dinheiro. O dinheiro impulsiona o nosso mundo. Organizamos toda a nossa vida em torno dela: ganhar, se preocupar, gastar. No entanto, muitos de nós aprendemos quase nada sobre isso.

O ponto principal do budismo, e todas as formas de atenção plena, é lidar com o que é, olhar a realidade diretamente nos olhos. Para sentar com isso, respire, segure sua mão. Para "limpar a poeira do espelho", como diz o ditado budista.

Quando se trata de dinheiro, a maioria de nós raramente, ou nunca, lida abertamente com o que é. Passamos toda a nossa vida perseguindo fantasias ou fugindo dos nossos medos. O dinheiro é o gorila de oito milhões de libras sentado no meio da praça da cidade. Nós nos curvamos a ele, servimos, tememos, pedimos por suas bênçãos, mas não o discutimos. Nós nos comportamos como se o dinheiro fosse nosso deus, e evitamos nossos olhos em deferência.

Na escola primária, aprendemos uma coisa ou duas sobre moeda. Somos ensinados a fazer mudanças de um cinco e a descobrir dicas e impostos sobre vendas. No ensino médio ou no ensino médio, talvez façamos um curso de economia doméstica que nos mostre como equilibrar um talão de cheques e administrar uma conta bancária on-line. Lição completa. Whew

As verdades mais simples sobre dinheiro

Nós não aprendemos as verdades mais simples sobre o próprio dinheiro - como sua natureza e como ele cresce. De fato, muitas pessoas são ativamente desencorajadas de aprender. Nós somos ensinados que o dinheiro é privado. É rude falar disso. Perguntas casuais de uma criança, como "Quanto custou isso?" E "Quanto você ganha?", São recebidas com advertências, como se a criança tivesse perguntado: "Por que você está tão gordo?"


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A maioria dos adultos trata o dinheiro como um assunto privado, que eles não gostam de discutir, e as crianças aprendem esse desconforto, não as razões para isso. Eles são deixados para juntar a “verdade” para eles mesmos. Eles passam pelo gorila gigante todos os dias e criam sua própria mitologia sobre isso. Esses mitos são baseados em grande parte na emoção e não no conhecimento.

Não precisa ser assim

Eu era extremamente feliz quando criança. Minha educação econômica começou cedo. A conversa na mesa de jantar da minha família era diferente daquela na mesa dos meus amigos. Nós conversamos sobre finanças. Nós falamos sobre impostos e investimentos. Nós conversamos abertamente sobre quanto dinheiro meu pai e minha mãe fizeram. Não foi muito!

Nós conversamos sobre o quanto esta par de tênis custo versus aquele par de tênis, e os méritos relativos de cada um. Nós entendemos limitações e trade-offs.

Meus pais me acompanharam nas declarações de impostos quando eu tinha nove anos. Eu comprei meu primeiro estoque naquele ano também. Eu fui exposto ao simples o que é de dinheiro, não os medos e sigilo. Não é por acaso que hoje encontro dinheiro fascinante e divertido.

Muitas pessoas não têm tanta sorte. Eles absorvem apenas ilusões sobre o dinheiro apresentado por três fontes principais: membros da família, cultura e mídia, e Wall Street.

Ilusões da família

Todos nós crescemos absorvendo o relacionamento de nossos pais e sentimentos sobre dinheiro. A maior parte desse aprendizado é observacional, não formal. Talvez aprendamos, por exemplo, a ter medo de falar sobre dinheiro, porque o dinheiro faz com que as pessoas lutem. Ou esse dinheiro causa ansiedade. Ou que ganhar muito dinheiro é um jogo que devemos tentar ganhar. Aprendemos essas crenças antes de sabermos que estamos aprendendo. Isso é o que os torna tão difíceis de desvendar mais tarde.

Quando estão ensinados formalmente sobre dinheiro dentro de nossas famílias, essas lições geralmente são coloridas por crenças herdadas de nossos avós ou bisavós. Muitas dessas crenças sobre o dinheiro estão enraizadas no prazer e na dor simples, na atração e na aversão.

O Buda observou que a vida está sofrendo. Ou seja, a vida inevitavelmente nos confronta com dor e desconforto. Quando isso acontece, muitas vezes reagimos reflexivamente para tentar remover as causas da dor e aumentar as fontes de prazer. Nenhuma dessas soluções é duradoura, no entanto, e nossos esforços acabam gerando mais dor a longo prazo. Deste ciclo infinito, nasce o sofrimento.

Ilusões Culturais e Media-driven

A ilusão favorita de todos os tempos da nossa cultura é que o consumo leva à felicidade. Essa ilusão sempre teve seus devotos, mas a mídia onipresente de hoje tritura a mensagem em nós tão implacavelmente que muitos de nós nunca pensamos em questioná-la. Somos condicionados, do berço ao túmulo, ao consumo.

Lembro-me de meu filho descobrindo catálogos quando tinha apenas seis anos. Um dia ele disse: "Pai, vamos nos sentar e ler isso juntos".

Eu disse: "Não há boas histórias lá."

"Não, mas eu quero te mostrar o que eu quer", Disse ele.

Então começa.

Um certo nível de conforto material torna a vida agradável e alivia a ansiedade, mas uma vez que alcançamos esse nível básico, mais coisas não nos fazem mais felizes. No entanto, uma indústria de crescimento muito saudável nos Estados Unidos hoje é a instalação de auto-armazenamento. Nós possuímos tanta coisa que não podemos colocar em nossas casas.

Agradável coisas não nos fazem mais felizes também. Atualizar o emblema da grade do nosso carro para um mais caro nos dá talvez um burburinho de prazer de quinze minutos. Depois dessa explosão, nossa felicidade se redefine para o nível padrão. Um relógio de mil dólares pode ser um ou dois segundos por ano mais preciso do que um relógio de setenta e nove dólares. Quanto valor esses dois segundos aumentam em nossa vida?

Mesmo se formos cínicos sobre as alegações de publicidade, podemos facilmente cair na ilusão de que a mídia popular é uma fonte confiável de verdade e informação. Não é. Às vezes, a mídia financeira tenta genuinamente nos informar, mas é sempre tentando capturar nossa atenção e mantê-la em cativeiro. Ele faz isso em nome de seus anunciantes, que estão sempre vendendo alguma coisa.

Ao mesmo tempo, a mídia também está sempre vendendo outra coisa: ela mesma. E além do sexo, a maneira mais confiável de chamar a atenção do público é o medo. A maioria das histórias de mídia sobre assuntos econômicos tem a intenção de nos assustar - observe a música de fundo tensa e os gráficos piscando para nos manter clicando no mouse para saber mais.

Má notícia = boa cópia, mas a busca da mídia por ganhos de classificação pode, infelizmente, levar a movimentos de mercado de curto prazo. Qualquer pessoa com uma colher de chá de bom senso sabe que nada pode fazer uma empresa estabelecida como a Procter & Gamble perder um terço do seu valor em meio minuto. Houve obviamente um erro. O mercado de açoes teve para recuperar, e neste caso, recuperou quase inteiramente até o final do mesmo dia. Mas essa não é a estratégia que a mídia adotou. Tons sonoros foram empregados. Média pessoas que possuíam praticamente qualquer ação blue-chip desejada depois de ouvir as últimas notícias. Aqueles que realmente fez sair se arrependeu uma hora depois.

O mercado responde à nossa fé em sua resiliência. O medo enfraquece essa fé, então, vendendo o medo, a mídia retarda a recuperação. Quanto a mim, tomo o caminho simples. Eu rejeito o frenetismo diário. Espero que até mesmo grandes problemas se resolvam em tempo útil. Eu escolho acreditar que o mercado vai melhorar. Eu não sei como ou quando isso vai acontecer, mas quando estou fazendo planejamento de renda a longo prazo, é tudo que preciso saber. Até agora, na história, entrar em pânico no mercado nunca funcionou. Nem uma vez.

A mídia não apenas vende medo. Também vende emoção e modernidade. É assim que os estoques podem disparar para altos níveis, virtualmente da noite para o dia. Como Warren Buffett disse em uma recente reunião de acionistas, “o mercado é um psicótico bêbado”. A mídia, ao que parece, é seu amigo bebedor.

Entrei no negócio de administração financeira há quase vinte anos e não me lembro de uma única vez em que a abordagem hiperbólica da mídia ajudou o investidor cotidiano.

O medo interrompe nossos processos de pensamento superiores e coloca o primitivo "cérebro de lagarto" no comando. O cérebro de lagarto tem tudo a ver com sobrevivência e atacar ameaças imediatas. Não possui perspectiva de longo prazo nem usa análise ponderada.

Quando a mídia nos vende medo, não precisamos comprá-la.

Ilusões de Wall Street

Quando compramos, a Wall Street passa a ter esse medo e a levar para o banco nos vendendo produtos de investimento destinados a amenizar nossos medos. Mesmo quando as notícias econômicas são otimistas, o medo ainda é a venda: o medo de perder uma tendência de mercado quente. Wall Street gera novos fundos mútuos e complicou os fundos negociados em bolsa todos os anos, não porque esses novos produtos de investimento sejam verdadeiramente benéficos, mas porque sabe que temos medo de não comprá-los.

Wall Street é pago em todas as transações, então seu incentivo é manter o cliente comprando algo e manter o dinheiro em movimento. O público sofre nos dois extremos e, como bônus adicional, paga a Wall Street para criar o próximo produto a ser vendido. Perda para o investidor médio é transformada em oportunidade para Wall Street.

O ponto não é se algum produto financeiro em particular é bom ou ruim. É que o cliente geralmente não sabe o que ele quer ou precisa. Wall Street está ciente disso e confia em emoção para atrair clientes na escolha de produtos. Wall Street sabe que as pessoas são programadas para fugir da dor e correr em direção ao prazer. Nessa base, os novos produtos são agrupados em foco para determinar “Isso vai vender hoje?”, Em vez de “Isso é bom para os portfólios de longo prazo de nossos investidores?”

Todos os ternos sob medida, o sofisticado jargão financeiro e as pinturas a óleo de cães de caça conspiram para criar a ilusão de que administradores de dinheiro sérios e responsáveis ​​são tendo o cuidado de seus clientes. Mas em muitos casos as pessoas estão sendo tendo vantagem sobre.

Claro, os profissionais de Wall Street não são inerentemente maus. Muitos são sinceros e bem intencionados. Poucos pretendem enganar os clientes, mas quando um cliente passa pela porta procurando por “segurança” ou “retornos mais altos”, eles vendem ao cliente o que ele quer sem necessariamente saber o que essa pessoa precisa. Eles são vendedores no negócio de venda de produtos financeiros, assim como fabricantes de automóveis ou donos de restaurantes vendem seus produtos.

Tornando-se um comprador sábio e pensativo sem ilusões

As pessoas, por sua vez, têm que ser compradores sábios e atenciosos. Precisamos desenvolver um plano financeiro simples e cumpri-lo, em vez de engolir cada novo produto que Wall Street cria para satisfazer a mudança de apetites públicos.

Para entender o verdadeiro papel do dinheiro, precisamos esvaziar nossos copos de todo o absurdo e desinformação que foram alimentados em nossas vidas. Antes de podermos nos aproximar do dinheiro de forma saudável e consciente, devemos nos libertar das ilusões que nos hipnotizaram desde a infância.

© 2017 por Jonathan K. DeYoe. Todos os direitos reservados.
Reproduzido com permissão do editor,

Biblioteca do Novo Mundo. www.newworldlibrary.com

Fonte do artigo

Dinheiro consciente: Práticas simples para alcançar seus objetivos financeiros e aumentar seu dividendo de felicidade por Jonathan K. DeYoe.Dinheiro consciente: Práticas simples para alcançar seus objetivos financeiros e aumentar seu dividendo de felicidade
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Sobre o autor

Jonathan K. DeYoe, CPWA, AIFJonathan K. DeYoe, CPWA, AIF, é um consultor financeiro baseado na Califórnia com vinte anos de experiência e um antigo budista. Na 2001 ele fundou a DeYoe Wealth Management, que trabalha com famílias e instituições. Seu blog pode ser encontrado em happinessdividend.com, e você pode segui-lo no Twitter @HappinessDiv.

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