The Illusion Factory: o dinheiro compra a felicidade

Um homem é um sucesso se ele se levanta de manhã e vai para a cama à noite e no meio faz o que ele quer fazer. - BOB DYLAN

Vivemos em um mundo de ilusões, e essas ilusões nos impedem de nossa felicidade - especialmente em torno do dinheiro. O dinheiro impulsiona o nosso mundo. Organizamos toda a nossa vida em torno dela: ganhar, se preocupar, gastar. No entanto, muitos de nós aprendemos quase nada sobre isso.

O ponto principal do budismo, e todas as formas de atenção plena, é lidar com o que é, olhar a realidade diretamente nos olhos. Para sentar com isso, respire, segure sua mão. Para "limpar a poeira do espelho", como diz o ditado budista.

Quando se trata de dinheiro, a maioria de nós raramente, ou nunca, lida abertamente com o que é. Passamos nossas vidas inteiras perseguindo fantasias ou fugindo de nossos medos. O dinheiro é o gorila de oito milhões de libras sentado no meio da praça da cidade. Nós nos curvamos a ele, o servimos, o tememos, imploramos por suas bênçãos, mas não o discutimos. Nós nos comportamos como se o dinheiro fosse nosso deus e desviamos os olhos em deferência.

Na escola primária, aprendemos uma coisa ou duas sobre moeda. Somos ensinados a fazer mudanças de um cinco e a descobrir dicas e impostos sobre vendas. No ensino médio ou no ensino médio, talvez façamos um curso de economia doméstica que nos mostre como equilibrar um talão de cheques e administrar uma conta bancária on-line. Lição completa. Whew

As verdades mais simples sobre dinheiro

Não aprendemos as verdades mais simples sobre o dinheiro em si - como sua natureza e como ele cresce. Na verdade, muitas pessoas são ativamente desencorajadas de aprender. Somos ensinados que o dinheiro é privado. É rude trazer isso à tona. Perguntas casuais de uma criança, como "Quanto custou isso?" e "Quanto você ganha?" são recebidos com advertências, como se a criança tivesse acabado de perguntar: "Por que você está tão gordo?"

A maioria dos adultos trata o dinheiro como um assunto privado, sobre o qual eles se sentem desconfortáveis ​​em discutir, e as crianças aprendem esse desconforto, não as razões para ele. Eles são deixados para juntar as peças da “verdade” por si mesmos. Eles passam pelo gorila gigante todos os dias e criam sua própria mitologia sobre ele. Esses mitos são baseados principalmente na emoção, e não no conhecimento.


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Não precisa ser assim

Eu era extremamente feliz quando criança. Minha educação econômica começou cedo. A conversa na mesa de jantar da minha família era diferente daquela na mesa dos meus amigos. Nós conversamos sobre finanças. Nós falamos sobre impostos e investimentos. Nós conversamos abertamente sobre quanto dinheiro meu pai e minha mãe fizeram. Não foi muito!

Nós conversamos sobre o quanto isto par de tênis custo versus que par de tênis e os méritos relativos de cada um. Nós entendemos as limitações e compensações.

Meus pais me acompanharam nas declarações de impostos quando eu tinha nove anos. Eu comprei meu primeiro estoque naquele ano também. Eu fui exposto ao simples o que é de dinheiro, não os medos e sigilo. Não é por acaso que hoje encontro dinheiro fascinante e divertido.

Muitas pessoas não têm tanta sorte. Eles absorvem apenas ilusões sobre o dinheiro apresentado por três fontes principais: membros da família, cultura e mídia, e Wall Street.

Ilusões da família

Todos nós crescemos absorvendo o relacionamento e os sentimentos de nossos pais em relação ao dinheiro. A maior parte desse aprendizado é observacional, não formal. Talvez aprendamos, por exemplo, a ter medo de falar sobre dinheiro porque o dinheiro faz as pessoas brigarem. Ou que o dinheiro causa ansiedade. Ou que ganhar muito dinheiro é um jogo que devemos tentar vencer. Aprendemos essas crenças antes de saber que estamos aprendendo. É isso que os torna tão difíceis de desembaraçar mais tarde.

Quando e guarante que os mesmos estão ensinadas formalmente sobre o dinheiro em nossas famílias, essas lições geralmente são influenciadas por crenças herdadas de nossos avós ou bisavós. Muitas dessas crenças sobre o dinheiro estão enraizadas no simples prazer e na dor, na atração e na aversão.

O Buda observou que a vida é sofrimento. Ou seja, a vida inevitavelmente nos confronta com dor e desconforto. Quando isso acontece, frequentemente reagimos reflexivamente para tentar remover as causas da dor e aumentar as fontes de prazer. Nenhuma dessas soluções é duradoura, portanto, nossos esforços acabam gerando mais dor no longo prazo. Fora desse ciclo sem fim, nasce o sofrimento.

Ilusões Culturais e Media-driven

A ilusão favorita de nossa cultura é que o consumo leva à felicidade. Esta ilusão sempre teve seus devotos, mas a mídia onipresente de hoje tritura a mensagem em nós tão implacavelmente que muitos de nós nunca pensamos em questioná-la. Estamos condicionados, do berço ao túmulo, a consumir.

Lembro-me de meu filho descobrindo catálogos quando tinha apenas seis anos. Um dia ele disse: "Pai, vamos nos sentar e ler isso juntos".

Eu disse: "Não há boas histórias lá."

"Não, mas eu quero te mostrar o que eu queremos", Disse ele.

Então começa.

Um certo nível de conforto material torna a vida agradável e alivia a ansiedade, mas uma vez que alcançamos esse nível básico, mais coisas não nos tornam mais felizes. No entanto, uma indústria de crescimento muito saudável na América hoje é a de instalações de autoarmazenamento. Possuímos tantas coisas que não cabemos em nossas casas.

Agradável coisas não nos fazem mais felizes também. Atualizar o emblema da grade do nosso carro para um mais caro nos dá talvez um burburinho de prazer de quinze minutos. Depois dessa explosão, nossa felicidade se redefine para o nível padrão. Um relógio de mil dólares pode ser um ou dois segundos por ano mais preciso do que um relógio de setenta e nove dólares. Quanto valor esses dois segundos aumentam em nossa vida?

Mesmo se formos cínicos sobre as alegações de publicidade, podemos facilmente cair na ilusão de que a mídia popular é uma fonte confiável de verdade e informação. Não é. Às vezes, a mídia financeira tenta genuinamente nos informar, mas é sempre tentando capturar nossa atenção e mantê-la cativa. Fá-lo em nome dos seus anunciantes, que estão sempre a vender alguma coisa.

Ao mesmo tempo, a mídia também está sempre vendendo outra coisa: ela mesma. E além do sexo, a maneira mais confiável de chamar a atenção do público é o medo. A maioria das histórias de mídia sobre assuntos econômicos tem a intenção de nos assustar - observe a música de fundo tensa e os gráficos piscando para nos manter clicando no mouse para saber mais.

Má notícia = boa cópia, mas a busca da mídia por ganhos de classificação pode, infelizmente, levar a movimentos de mercado de curto prazo. Qualquer pessoa com uma colher de chá de bom senso sabe que nada pode fazer uma empresa estabelecida como a Procter & Gamble perder um terço de seu valor em meio minuto. Obviamente houve um engano. O mercado de açoes tinha para recuperar, e neste caso, recuperou quase inteiramente até o final do mesmo dia. Mas essa não é a estratégia que a mídia adotou. Tons sonoros foram empregados. Média pessoas que possuíam praticamente qualquer ação blue-chip desejada depois de ouvir as últimas notícias. Aqueles que realmente fez sair se arrependeu uma hora depois.

O mercado responde à nossa fé em sua resiliência. O medo mina essa fé, portanto, ao vender o medo, a mídia retarda a recuperação. Quanto a mim, opto pelo caminho mais simples. Rejeito o frenetismo diário. Acredito que mesmo os grandes problemas se resolverão em tempo hábil. Eu escolho acreditar que o mercado vai melhorar. Não sei como ou quando isso vai acontecer, mas quando estou fazendo um planejamento de renda de longo prazo, é tudo que preciso saber. Até agora na história, entrar em pânico fora do mercado nunca funcionou. Nem uma vez.

A mídia não vende apenas o medo. Ele também vende emoção e tendência. É assim que as ações podem disparar para níveis absurdamente altos praticamente da noite para o dia. Como Warren Buffett disse em uma recente reunião de acionistas: “O mercado está um bêbado psicótico”. A mídia, ao que parece, é sua companheira de bebida.

Entrei no negócio de administração financeira há quase vinte anos e não me lembro de uma única vez em que a abordagem hiperbólica da mídia ajudou o investidor cotidiano.

O medo interrompe nossos processos de pensamento superiores e coloca o primitivo "cérebro de lagarto" no comando. O cérebro de lagarto tem tudo a ver com sobrevivência e atacar ameaças imediatas. Não possui perspectiva de longo prazo nem usa análise ponderada.

Quando a mídia nos vende medo, não precisamos comprá-la.

Ilusões de Wall Street

Quando compramos, Wall Street leva esse medo e corre com ele para o banco, vendendo-nos produtos de investimento concebidos para aplacar nossos medos. Mesmo quando as notícias econômicas são otimistas, o medo ainda vende: o medo de perder uma tendência de mercado aquecido. Wall Street lança novos fundos mútuos e complicados fundos negociados em bolsa todos os anos, não porque esses novos produtos de investimento inovadores sejam realmente benéficos, mas porque sabe que temos muito medo de não comprá-los.

Wall Street é paga em cada transação, então seu incentivo é manter o cliente comprando algo e o dinheiro circulando. O público sofre em ambas as extremidades e, como um bônus adicional, eles pagam Wall Street para criar o próximo produto a vender. A perda para o investidor médio se transforma em oportunidade para Wall Street.

O ponto não é se algum produto financeiro em particular é bom ou ruim. É que o cliente geralmente não sabe o que ele quer ou precisa. Wall Street está ciente disso e confia em emoção para atrair clientes na escolha de produtos. Wall Street sabe que as pessoas são programadas para fugir da dor e correr em direção ao prazer. Nessa base, os novos produtos são agrupados em foco para determinar “Isso vai vender hoje?”, Em vez de “Isso é bom para os portfólios de longo prazo de nossos investidores?”

Todos os ternos sob medida, o sofisticado jargão financeiro e as pinturas a óleo de cães de caça conspiram para criar a ilusão de que administradores de dinheiro sérios e responsáveis ​​são tendo o cuidado de seus clientes. Mas em muitos casos as pessoas estão sendo tendo vantagem sobre.

Claro, os profissionais de Wall Street não são inerentemente maus. Muitos são sinceros e bem intencionados. Poucos pretendem enganar os clientes, mas quando um cliente passa pela porta procurando por “segurança” ou “retornos mais altos”, eles vendem ao cliente o que ele quer sem necessariamente saber o que essa pessoa precisa. Eles são vendedores no negócio de venda de produtos financeiros, assim como fabricantes de automóveis ou donos de restaurantes vendem seus produtos.

Tornando-se um comprador sábio e pensativo sem ilusões

As pessoas, por sua vez, têm que ser compradores sábios e atenciosos. Precisamos desenvolver um plano financeiro simples e cumpri-lo, em vez de engolir cada novo produto que Wall Street cria para satisfazer a mudança de apetites públicos.

Para entender o verdadeiro papel do dinheiro, precisamos esvaziar nossos copos de todo o absurdo e desinformação que foram alimentados em nossas vidas. Antes de podermos nos aproximar do dinheiro de forma saudável e consciente, devemos nos libertar das ilusões que nos hipnotizaram desde a infância.

© 2017 por Jonathan K. DeYoe. Todos os direitos reservados.
Reproduzido com permissão do editor,

Biblioteca do Novo Mundo. www.newworldlibrary.com

Fonte do artigo

Dinheiro consciente: Práticas simples para alcançar seus objetivos financeiros e aumentar seu dividendo de felicidade por Jonathan K. DeYoe.Dinheiro consciente: Práticas simples para alcançar seus objetivos financeiros e aumentar seu dividendo de felicidade
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Sobre o autor

Jonathan K. DeYoe, CPWA, AIFJonathan K. DeYoe, CPWA, AIF, é um consultor financeiro baseado na Califórnia com vinte anos de experiência e um antigo budista. Na 2001 ele fundou a DeYoe Wealth Management, que trabalha com famílias e instituições. Seu blog pode ser encontrado em happinessdividend.com, e você pode segui-lo no Twitter @HappinessDiv.