O Sistema de Aposentadoria australiano não é perfeito - mas para um Fracasso, Olhe para os EUA

O Sistema de Aposentadoria australiano não é perfeito - mas para um Fracasso, Olhe para os EUA

Debate roda em torno das forças e fraquezas do sistema de pensões da Austrália. Mas há um aspecto em que a mudança não deve ser tolerada: a sua natureza obrigatória.

Como bolsista Fulbright americano que estuda os regimes de reforma no local de trabalho, estou a realizar uma análise comparativa dos super com o sistema de aposentadoria local de trabalho americano 401 (k).

Há muitas sutilezas e nuances a serem discutidas a respeito de qual sistema de aposentadoria ocupacional é melhor em áreas tão diversas quanto engajamento dos membros, governança corporativa e a melhor maneira de os indivíduos gastarem seus fundos na aposentadoria.

Uma coisa, porém, é clara: o super regime obrigatório na Austrália é claramente superior ao do regime voluntário 401 (k) utilizada pelos Estados Unidos. Como resultado, enquanto que o sistema de aposentadoria americana está em modo de crise full-out, o super esquema australiano é relativamente tranquila e bem configurado para continuar a amadurecer como as idades da população australiana em geral ao longo do século 21st.

Para compartilhar apenas algumas das estatísticas mais irritantes do mundo dos planos de aposentadoria voluntária americana 401 (k): 48% dos atuais trabalhadores americanos entre as idades de 50 e 64 estão a caminho de serem pobres quando chegarem à aposentadoria; estima-se que o número do déficit nacional agregado seja de $ 4.13 trilhões para todos os domicílios dos EUA onde o chefe da família está entre 25 e 64 e, em média, uma típica família que trabalha na antessala da aposentadoria - liderada por alguém 55. 64 anos de idade - tem apenas cerca de US $ 104,000 em poupanças de aposentadoria, de acordo com o US Federal Reserve Survey of Consumer Finance.

A maioria dos especialistas em aposentadoria concorda que as pessoas precisam substituir em algum lugar entre 60% - 70% da renda na aposentadoria para viver confortavelmente. Escusado será dizer que a grande maioria dos americanos não está nem perto de cumprir este padrão.

Como a situação de reforma tornar-se tão fora de sintonia nos Estados Unidos? Muito simplesmente, os empregadores norte-americanos não têm a patrocinar programas de reforma no local de trabalho, e os funcionários norte-americanos não são obrigados a participar nesses regimes, mesmo se o seu empregador oferece um. O sistema de aposentadoria no trabalho voluntário dos EUA levou a apenas cerca de 40% da população activa que participam em tais planos.


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Há um equívoco comum que muitas pessoas têm nos EUA e na Austrália: quanto mais opções os indivíduos tiverem em questões financeiras, melhor. Embora eu normalmente assine essa máxima, no mundo da poupança para a aposentadoria, eu não faço.

Indivíduos mais ricos, com inteligência financeira, tendem a entender o que os outros não sabem: que um dólar colocado fora hoje equivale a muito mais dinheiro quando essa pessoa se aposenta.

Chamamos isso de “valor do dinheiro no tempo”. Infelizmente, a maioria das pessoas não economiza voluntariamente para a aposentadoria, especialmente em seus 20s, 30s e 40s. Isso faz sentido.

Os indivíduos mais jovens têm outras preocupações prementes a serem considerados: a dívida do estudante, suas arrendar / hipotecas, despesas de acolhimento de crianças, mantimentos, etc. aposentadoria é a última coisa em sua mente e a última coisa a que se salve.

Quando você adiciona as tendências naturais dos indivíduos para procrastinar, evita decisões financeiras complexas e superestima sua capacidade de economizar para o futuro, você acaba onde os Estados Unidos estão hoje: a pessoa média da idade 22-48 tem menos de $ 50,000 guarde na poupança.

Além disso, contribuições super compulsórias estimulam a economia durante períodos de crescimento econômico lento. Super fundos, como investidores institucionais, colocam uma grande parte desse dinheiro de volta na economia australiana através da compra de ações, infra-estrutura e títulos australianos. O poder de compra de todos os australianos em atividade é multiplicado pela capacidade de colocar seu dinheiro em veículos de investimento que geralmente não estão disponíveis para trabalhadores de baixa e média renda individualmente.

Assim, dada a mesma quantia em dinheiro, os fundos super são significativamente mais capazes de economizar e investir esse dinheiro de formas diversificadas e de baixo custo que se traduzem em melhores resultados de aposentadoria para mais australianos.

Esquemas obrigatórios de poupança para a aposentadoria no local de trabalho são imperativos para qualquer regime de aposentadoria ocupacional em bom funcionamento. Minha sincera esperança é que os Estados Unidos optem por imitar esse aspecto do super sistema australiano.

Sobre o autorA Conversação

secunda paulPaul Secunda é Bolsista de Direito Fulbright (Labor e Super) na University of Melbourne. Ele também é professor de direito nos EUA e diretor do Programa de Direito do Trabalho e Emprego na Marquette University Law School, em Milwaukee, Wisconsin.

Este artigo foi originalmente publicado em A Conversação. Leia o artigo original.


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